投资理财

财务规划的重要性不容忽视。许多金钱上的困扰源自于预算不佳或缺乏财务规划和自律，这些困扰会使人与人之间的关系变得紧张。

一份良好的财务计划能解答这些疑虑：

一、我是否有足够的保障，能面对紧急的健康状况或其他影响生计的未知情况？

二、我需要多少钱以应付孩子未来的教育费和自己的退休生活？

三、我每个月需要存多少钱才能达到我的财务目标？

并非只有富有的人才需要做财务规划。当你对自己的财务状况更了解时，你就能作出更正确的决定，从而达到你的财务目标。

以下是一些贴士：

一、提早规划

如果你问任何刚经历过人生大事的人，如结婚生子、买新房子、换工作等，他们多数会认为自己应该更早就开始财务规划。

我认为，最佳的规划时刻是昨天。

多数的保费是随着年龄增长而增加，越年轻买越便宜。况且，我们的身体会渐渐衰退，提早得到保障能避免重大疾病被纳入不受保的行列。

此外，在这个工作被科技取代的年代，拥有个安全网能帮助你抵消转换工作所需的一些支出。

二、确保拥有足够保障

突如其来的重病或其他健康问题，可能使我们耗尽所有积蓄。我们一旦失去工作能力，家人就得承受经济负担。

所以，确保自己有足够的保障应对重病、住院、意外、失去收入等极为重要，也应该是我们选择保险配套时优选考虑的要点。

三、准备一份开销表

准备一份开销表把我们的开销记录下来是必须的。如果我们据实以报，这张表就能帮我们找出自己不必要的开销。如此一来，我们可以利用省下来的钱做合适的投资，让钱生钱，为美好未来打下基础。

以下链接的 MoneySense Budget 是个好用的工具，能帮你追踪、记录开销。

http://www.moneysense.gov.sg/Financial-Planning/Financial-Calculators/Budget-Calculator.aspx

四、先“支付自己”

按时支付账单固然重要，但支付自己更为重要，即是挪出收入的一部分要存起来。

对于一些人，这也许微不足道，对另一些人则颇具挑战性。可是，当我们视储蓄比花费更重要时，我们就养成节俭的好习惯，减少不必要的开支。这样一来，我们的财富就肯定会慢慢地积累。

五、设立“紧急基金”

多年以来，一般财务咨询都会建议我们未雨绸缪，设立一个“紧急基金”以应付不时之需，金额最少要相等于半年的家庭开销。

有鉴于目前全球经济与就业市场的不稳定，我们应该更谨慎，备有至少一年的家庭开销。为了确保所有成员都同意动用它，这笔钱可存入一个联名户口。

六、持长期心态

一些意外收获、短期义务，如遗产、教育、装修贷款等或许会影响我们的视野，但财务规划需要长期的视角。我们今后的需求应该更为重要。例如，你会选择把钱花在小型公寓的首期或豪华轿车？

在投资方面，投资期越长，得到回报的机会就会越高，因为长期投资能承受市场的波动。

七、定期检视财务计划

有了一份财务计划后，我们必须紧跟计划。每半年或一年，你应该和你的财务规划师一起检视这份计划，确保它仍然符合你的财务目标。

当然，也别忘了照顾身体。人人都希望能同时享有财富与健康。

（作者是财务规划师）