在许多家庭里，父亲是家里的顶梁柱，负责养家糊口。他们年轻时可能没有多余的钱或理财知识进行投资或为自己投保，

储蓄也因为供养家庭而非常有限。

孩子成年工作后有固定收入，何不在来临的父亲节为父亲购买保单或帮他们投资作为礼物，让父亲在退休时有多一些资金安享晚年。

为父亲增添退休储蓄存款，最简单快速的方法就是为他填补公积金户头，因为公积金存款获得新加坡政府保障，年利率高于银行储蓄户头利率，而且失去存款的风险非常低。

独立财务顾问许贵凤接受《联合早报》访问时说，公积金普通户头利率为2.5％，退休户头和保健储蓄户头利率为4％。孩子可以通过电子转账填补父亲的公积金户头，从2023估税年起可获得最高8000元的税务减免（tax deductible）。

Providend高级财务规划师罗永成也有类似看法，他建议孩子为父亲填补保健储蓄户头，因为里面的存款可用来支付医药费，这样父亲就无须动用到退休金。

至于要填补多少钱才适合呢？

许贵凤认为，应该填补最少1000元，才有实质意义。

罗永成则建议，若父亲年龄低于55岁，孩子可以填补任何款额，最多达到公积金特别户头的全额存款（Full Retirement Sum）。

若父亲已经55岁或以上，而他的公积金退休户头的储蓄还没有达到顶限款额，可直接把钱存入父亲的退休户头，赚取4％至6％的利率，增加他的公积金终身入息（CPF Life）。

他说：“我建议填补公积金户头，因为这能为父母的退休生活奠定安全与稳固的基础。”

公积金可说是风险最低、最安全的“投资产品”，非常适合喜欢稳健增加存款的人。若希望加速增加储蓄，许贵凤认为，孩子可为父亲购买固定派息的单位信托，预计每年可获得4％至8％的派息。

“若以五至10年的长期投资来看，这是很好的收入来源。若选对进场时机，还可能获得资本收益。如果担心父亲在市场不佳时脱售套现，孩子可以同父亲开设联名投资户头，并安排把派息直接存入父亲的银行户头里。”

要注意的是，单位信托是一项投资产品，派息根据市场情况而定，投资者投入的本金也没有保障。

年纪渐长须有足够医疗保障

父母年纪渐长，健康状况也可能大不如前，因此必须有足够的医疗保障。

富卫集团（FWD）新加坡人寿保险业务总经理文森（Adrian Vincent）认为，不论男女、老人或小孩，都应该购买能配合终身健保（Medishield Life）的重病保险，在必要时就能获得更多医药费赔付。他也建议消费者应该更新医疗保单以涵盖新出现的疾病，为未来提供保障。

重病保险的受保范围包括初期、中期和晚期的严重疾病，病情较轻的受保人可享有特别赔偿金，而保费视受保人的年龄和健康状况而定。

罗永成也认为医疗费用不菲，人们应该在终身健保的基础上，额外购买私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）和附加险（rider）。

孩子也可以代父亲支付乐龄健保（ElderShield）或终身护保（CareShield Life）计划及相关附加险的保费。

要注意的是，填补公积金户头和购买医疗保险较适合70岁以下的年长者。年纪越大，公积金存款也越少，存款利息需要时间累积，这个时候填补公积金户头的作用不大。

他们也可能已患上多种疾病，而多数保险公司不为现有疾病（pre-existing conditions）患者提供保障。

即使健康状况良好，保费也会因为受保者年纪大而较高。

罗永成认为，孩子可给75岁或以上的父亲现金家用，若他们身体强健，可带他们出国旅行。另外，还可以协助他们办理持久授权书（Lasting Power of Attorney，简称LPA）、公积金提名，甚至是预先护理计划（Advanced Care Planning，简称ACP）。

送什么财礼视父亲存钱习惯而定

送礼最好能符合对方的需求，给父亲送“财礼”也要根据他的存钱习惯。

许贵凤指出，一些家长会把孩子给的家用存起来，日后把钱留给孩子；也有一些父母会立刻把到手的钱花掉。若是前者，她建议孩子赠送其他礼物如带他们出国旅行、投资单位信托或填补公积金户头。

若是后者，她认为通过填补公积金户头来增加退休金，比直接给现金更为实际。

另外，孩子在赠送“财礼”之前也要根据自己的财务状况，量力而为。

许贵凤提醒，孩子自己必须有至少三至六个月的应急现金储蓄，而且要有足以保障父母生活的保险，以防自己失业或患病而失去收入来源，导致父母的生活受影响。

让父母在晚年衣食无忧虽然很重要，但罗永成认为，这不应该是给父母的唯一礼物，更重要的是应该多陪陪他们。

“孩子给父母的最佳礼物就是花时间陪他们，可能是带他们出外用餐，听他们说说今天过得怎样，或是陪他们一起看电视节目。”