美国“女股神”凯西伍德（Cathie Wood）独具慧眼，成为华尔街最闪耀的女性之光。

然而，平常生活中大多数女性碰到投资时缺乏信心，不敢向女股神看齐。

面对千百种投资方法，女性该如何刚柔并济，在谨慎思考后，大胆地做出适合自己的理财决定？

过几天就是三八妇女节，本期《理财锦囊》邀请专家分享女性该如何克服障碍和提升自信，以及采用适合的投资工具与策略。

虽然有越来越多本地女性参与投资，但她们在投资方面仍须要克服不少障碍。

根据华侨银行财务健康指数（Financial Wellness Index）年度调查，本地女性参与投资比率从2019年的60％，上升至2022年的80％，与本地男性参与投资比率仅相差8个百分点。

尽管如此，富达国际（Fidelity International）去年调查显示，本地女性持有投资的平均数额是7万6467元，比男性平均的9万3201元低得多。

因担忧生活费上升与市场波动 女性对投资不自信

此外，只有47％本地女性对自己的储蓄或投资决定有信心，而与之相对，有信心的男性则占61％。

调查也发现，对自己的投资决定缺乏信心的女性当中，45％称生活费上升是她们主要担忧的因素，其次是市场波动。

富达国际东南亚及新加坡总监颜翠玲接受《联合早报》访问时说，大多数女性在投资方面不如男性积极主动，且往往起步较晚，普遍原因是女性缺乏足够的金融知识，以及没有信心管理自己的资金。

她也说，女性常以为在开始投资之前要先存下一大笔钱，追根究底可能是因为她们对如何投资缺乏信心。另外，女性可能因为优先考虑其他需求，所以会把投资摆在次要位置。

颜翠玲鼓励女性，即便遇到市场波动，也应持续投资，避免错失市场反弹机会，最终才有可能获得长期稳定的回报。

汇丰银行东南亚投资与财富解决方案主管叶子瑜认为，不仅是女性，许多人其实都缺乏投资知识和信心，因此大家应从最基础的开始做起，即区分自己需要的和想要的、确定目标和优先事项，以及掌握风险偏好。

他提醒，女性往往比男性伴侣更长寿，寿命多出至少五年。因此，女性要确保有足够的资源，以满足未来的医疗和老年护理需求。

职业女性投资条件不同 应与专业财务顾问合作

华侨银行财务健康指数的2020年和2021年调查结果显示，女性三大优先事项是在经济上照顾她们所爱的人、增加自身财富，以及规划自身退休生活。

华侨银行财富管理部总裁陈秀丽说：“与30年前相比，越来越多女性发展自身事业，并获得了更高收入，她们对管理和增加财富也越来越感兴趣。”

然而，由于职业女性的收入范围很广，目标、家庭义务、优先事项和愿望也各不相同，她们应该与能提供指导的专业财务顾问合作。

陈秀丽强调，只有更好地了解自身财务状况，女性才可以为自己制定全面的财务规划、明智地管理现金流、充分保护自身资产，并积累财富以实现财务目标，包括照顾家人，或者规划自身退休生活。“随着数码技术日益进步，财务规划如今已变得更加容易和方便。”

以新加坡财务数据交换平台（SGFinDex）为例，它允许华侨银行客户把他们在各个金融机构和政府机构的财务信息与Financial OneView平台衔接，借此查阅所有个人财务信息，包括银行存款、信用卡消费、贷款、投资和公积金存款等。

星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜认为，女性唯有提升金融知识，对投资和风险状况有更深入了解，才会更有信心从事能带来更高回报的合适投资。她发现，女性通常比男性更懂得储蓄，然而她们较少会把存款用作投资。

女性在投资方面相比男性更偏保守，更愿意选择较低风险的投资，她们有更高比例的资产作为现金持守，或放在低收益率的存款户头。

不过她提醒：“资产仅放在低收益率的存款户头不是明智之举，将会被通货膨胀所侵蚀，女性到了晚年退休时，可能无法自给自足。”

女性倾向买入持守股票 投资组合表现优于男性

尽管如此，女性对待投资更谨慎保守，并非完全是件坏事。

叶子瑜说：“当我们与富裕和高净值的女性客户接触时发现，她们的财务实力和投资表现与男性客户旗鼓相当。”

他指出，长期稳定投资更受女性投资者青睐。相比择时投资或频繁交易，她们更倾向买入和持守股票，结果投资组合表现最终优于同样曝险的男性。

陈勉孜指出，男性投资者倾向于被加密货币等最新投资潮流所吸引，然而女性投资者通常会花时间了解投资信息，在进场之前进行尽职调查，并保持投资。

“核心—卫星”策略 助女性分散投资风险

投资是非常个人的决定，应基于个人的财务状况、优先事项、目标和风险偏好。

华侨银行的陈秀丽注意到，大多数女性肩负照顾家中老幼的责任，要分担学费、医疗费用和保险费，她们都希望能从投资中获得稳定的被动收入，并不追求高风险和潜在高增长的投资。

她建议，女性可以先从制定投资目标、评估风险偏好，以及在不同的资产类别和行业分散投资开始。比如，若投资在单位信托和智能投资顾问上，就能以每月最低100元进行投资，投资者还能享受专业管理、成本效益及节省时间等优势。

星展银行的陈勉孜强调，投资方法有千百种，除了智能投资顾问，女性还可以买入单一股票、挂牌交易基金（ETF），或购买退休保险计划。

“重要的是要自行研究、了解产品，并坚守计划。”

新手可采纳平均成本策略 避免情绪化投资

对于投资新手，陈勉孜建议采纳平均成本策略（dollar cost averaging），这能避免情绪化投资或在市场低位卖出投资产品。

此外，投资者考虑采纳“核心—卫星”（core-satellite）策略，来组建投资组合。陈勉孜解释，核心部分一般不作调整，占投资总资产的50％到70％，视个人风险承担能力和财务目标而定，可选择追踪海峡时报指数或标普500指数等股票型ETF和单位信托，以降低投资成本和市场波动带来的影响。

卫星部分则是短期到中期的投资，能自由部署，投资者可买入单一股票、主动型ETF和单位信托，目标是要获得高于市场平均的回报。