“不论是做Spa或是出国旅行，或去咖啡座喝一杯咖啡，如果能办得到，一定要保留一些钱让自己好好充电。为了我的孩子，我必须要快乐。”
问及有什么财务贴士想给其他单亲妈妈时，今年54岁的娄宝玲落下这番语重心长的话。回溯起2016年，终于结束四年的离婚法律程序后，当时经济吃紧的她必须重新调整财务规划，包括依据法庭裁定卖掉手头上的私宅，以及买下与前夫联名拥有的组屋。
这名金融界营销通讯主管每月拿到1000多元的抚养费；三名子女目前年龄介于14岁至27岁。她与子女、母亲和帮佣同住在位于西部的组屋，每月家庭开销相当庞大——支付房贷、教育费、水电费、伙食费，加上请帮佣等一共约6000元。尽管财务不那么宽裕，但她每年还是会利用花红带子女出国玩，与他们共享亲子时光。
庆幸的是，她在每个孩子一出世就购买教育财务计划，帮助她减轻了一些负担。她也为家人买下适当的医疗和住院保险计划，在为他们提供全面保障的同时，也避免自己辛苦累积的财富被突发状况所耗尽。
娄宝玲受访时说，除了照顾孩子，单身妈妈也不能忽视自己的退休规划，这点非常重要。“我们一开始工作后就要为自己的退休生活做好打算。这也是我给予大儿子的忠告，他一踏入社会后就在财务顾问的帮助下进行投资。”
人人都要做好理财规划，这对单身妈妈来说更是重要。星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜提醒，“找到一个男人不等于有一个财务计划”（A man is not a financial plan），无论是已婚或单身，女性都应该为自己的财务计划负起责任，为她们和所爱的人提供财务保障。
她说：“没有伴侣分担财务负担的单亲妈妈，要拨出更多应急金以未雨绸缪。与此同时，她们要学习通过投资来增长财富。”
由于单亲妈妈很可能是家中唯一的经济支柱，而且需要抚养儿女，她们准备的应急金最好足以应付至少12个月的家庭开支。在一般情况下，理财专家建议人们有一笔相当于至少三到六个月开支的资金作为应急金。
公积金普通户头或现金 应能偿还至少12个月房贷
陈勉孜也建议，单身妈妈应确保公积金普通户头或是手头上的现金，足以偿还至少12个月的房贷分期付款，以作为缓冲。
此外，像娄宝玲那样提早为孩子的未来做好规划，可在日后减轻她们的经济负担。陈勉孜说：“单亲妈妈必须确保拥有适当的定期人寿保险提供保障，若她们发生不幸，子女可以通过保险赔偿获得一些财务支持。”
另一方面，政府近年来加强对单亲妈妈的援助，包括从2016年9月及之后出生的非婚生婴孩可开设儿童培育户头（Child Development Account），政府也会自动存入3000元的起步津贴（First Step Grant）。
儿童培育户头的款项可用来支付孩子在指定机构的教育和医疗费用，包括注册的托儿所、幼儿园、特别教育学校、早期介入服务中心、辅助科技器材、医院、诊所、药房及眼镜店的开销，有助于单亲妈妈应付年幼孩子的开销。
此外，从2017年起，母亲享有的16周有薪产假福利扩大至未婚妈妈，给予这些母亲更大的支援来养育孩子。
不过，必须注意的是，未婚母亲目前还是不能享有政府提供的婴儿花红现金奖励和税务回扣。曾有多名议员在国会上为这群妇女发声，认为政府在惩罚母亲的同时，等同于在惩罚这些母亲所生下的无辜子女。政府的立场是这些政策反映了普遍的社会规范和价值观，即婚姻中的父母身份。
“找到一个男人不等于有一个财务计划”（A man is not a financial plan），无论是已婚或单身，女性都应该为自己的财务计划负起责任，为她们和所爱的人提供财务保障。——星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜
自我投资提高收入能力 为家人未来提供保障
专为弱势妇女提供援助的非盈利组织Daughters Of Tomorrow的执行董事柯若蓁受访时指出，如果夫妇离婚后决定卖掉婚房，离婚妇女必须探讨有哪些住房安排，包括考虑买下目前的住所，让其中一名子女注册为住户（occupier），并且延长房贷偿还期来降低分期付款额。
另一方面，单亲妈妈普遍面对缺乏良好支援系统的问题。
柯若蓁说：“为了照顾家庭，单亲妈妈常常需要改为做兼职工作或长时间拿无薪假期，进而影响她们的收入。若她们拥有良好的支援系统，这有助于她们继续享有稳定的收入和职业提升机会。”
Daughters Of Tomorrow时不时会举办财务知识课程，帮助妇女进行基本的财务规划和预算。该组织也通过技能培训和就业扶持方案，帮助贫困妇女持续就业，让她们不与社会脱节。这些妇女的年龄介于20岁至60岁，多来自低收入家庭，其中40%受益者是单亲妈妈。
华侨银行财富咨询部总经理徐道意说，除了为家庭进行财务规划，单亲妈妈也应该好好在自己的身上做投资，以提高赚取更高收入的潜能，为家人的未来提供保障。
他认为，在买保险方面，若手头上的现金吃紧，单亲妈妈应该优先为自己投保，再考虑为子女投保。
《理财锦囊》广邀读者来函
无论是生活上碰到理财难题或投资遇到瓶颈，欢迎电邮zbcj@sph.com.sg，我们会请专家帮您一一解答。
在早报应用继续阅读
