王泽凯（化名，50岁）六个月前接到裁员的提前通知，因为公司要关闭新加坡业务。
明年1月起正式被裁退的王泽凯接受《联合早报》访问时说：“裁员通知发出后，我其实很担心，因为我的妻子当时还在找工作，幸运的是，她在一两个月前找到工作。这减轻了我必须迅速找到工作的压力和紧迫感。”
王泽凯家里育有一对子女，长子13岁，小女儿10岁。
王泽凯是一名工程师，在公司服务15年，公司为他提供的裁员配套，能够帮助他应付未来九个月左右的日常开销。
他也还有一笔存款，主要用作孩子教育和未来用途，他希望尽量不要碰这笔钱。
接下来，他将削减可支配支出，比如在外用食、购物、非必需用品、看电影等，直到重返就业市场为止。“更明智和保守的做法是尽量削减开支，因为我不知道需要多长时间才能找到工作。”
人力部今年10月公布的今年第三季《劳动市场报告》预估数字显示，今年第三季被裁者有4100人，比第二季的3200人，增加900人。今年首三季裁员人数总和破1万大关，超越冠病疫前2019年全年裁员总数。
星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜受访时指出，多数人被裁时往往会措手不及，但更多人意识到裁员可能发生在任何人身上，不只是有一定年龄的成熟员工。
专家：应急金能应付至少三个月开销
“这就是为什么国人必须有一个能应付至少三到六个月生活开销的应急金，遇到经济困难时能派上用场。这笔钱可以用来支付房贷、保险保费、水电费和日常开销等固定开支。”
有了应急金，就不用为了筹现金而在不对的时间和价位，卖掉保单和退出投资。
如果知道自己面临裁员风险，陈勉孜建议将应急现金增加到至少足够应付12个月的生活开销，以防万一。
财务规划公司Providend财务规划师梁竣强说，了解自己和家人目前的开销情况很重要，列出所有花费及金额，然后区分必要和可支配的开支。必要开支包括房贷、水电费等。可支配开支涵盖娱乐、外出用餐等开销。
他说，如果降低可支配支出后依旧面对资金缺口，就得寻求其他可动用的资源，如雇主给的裁员配套。
一般上，在公司服务至少两年的员工都可获得裁员福利。按照目前的市场标准，每一年服务可获得两周至一个月薪水的裁员福利，这依据公司的财务状况和行业而定。
如果发现有不公平的雇佣条款，被裁者可寻求劳资政纠纷调解联盟（Tripartite Alliance for Dispute Management）的协助。
失业可以是转行好时机
除了确保财务状况稳定，被裁者也要为下一份工作做好准备。
陈勉孜说，被裁者可借着失业时反思职业和人生的目标。这或许是转行的好时机，可以去了解涉足新行业所需学习的课程。
劳动力发展局（Workforce Singapore）和职总就业与职能培训中心（e2i）这两个组织有提供裁员辅导服务，以及技能升级与职业匹配的计划。
梁竣强说，一些公司会举行提升技能或建立人脉的活动，协助员工为下一份工作做准备。参加这类活动或培训可改善就业力，让参与者更快找到下一份工作。
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除了寻找全职工作，被裁者也可在待业期间探索零工经济（gig economy）领域的就业机会，赚取一些额外收入。
及时审查保险与负债情况
除了确保有足够的应急金，也要对保险和负债进行审查，如未偿还的信用卡债、个人贷款和房贷。
陈勉孜说：“你可以联系债权人，让他们知道你的财务状况，并在必要时重新安排债务偿还计划。”
例如，新加坡银行提供的债务整合计划（Debt Consolidation Plan）有助于将无抵押债务整合为一，并以较低的利率偿债，从而降低每月还款额。
为了在失业期间改善现金流，梁竣强建议被裁员工考虑使用公积金普通户头的存款偿还贷款。“在这期间，我们应该要避免使用信用卡支付开销。如果未能按时偿还信用卡余额，就可能得支付高达28%的年利息开支。”
财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全提醒，信用卡和透支（overdraft）等无抵押信贷（unsecured credit）应该是最后的选择，因为利息很高。
避免过度投保
陈勉孜说，在失业期间支付保费可能令人难以接受，但正是在这样的时候，基本住院保险等基本保险变得最重要。
“这正是对保单进行检讨的时候，看自己是否过度投保。”
被裁员工可考虑定期保险（term plan），它和终身保险提供类似的保障，但保费更低。”
梁竣强说，取消自己不再需要的保单，可以节省开销，或得到一些现金价值（cash value）。“至于那些还需要的保单，你可以转换保费缴付方式，从每年付费改为每月付费，这有助于改善现金流。”
谢诏全说，如果没有现金储蓄，可以借用保单的现金价值，但记得在财务状况稳定时还回去。保单持有人最多可以借取保单的75%到80%现金价值，取决于个别保险公司，利率介于5.25%至6.75%。
另一个做法是向保险公司查询是否可以豁免保费，比如安排“供款假期”（premium holiday）。投资联结保单（Investment-Linked Products，简称ILP）提供的“供款假期”长达三到六个月，取决于个别保险公司和保单类型，有些则提供最长达七年的“供款假期”。
陈勉孜提醒，查看自己有没有购买附带失业保障的人寿保险计划，这种保障可以在失业期间提供每月固定的现金赔付，最长达三个月。
若财务状况稳健无须暂停投资
陈勉孜说，若财务状况稳健，那就没有必要暂停投资，因为一些投资项目需要长时间来应对市场波动，以带来复利收益。
如果有足够的积蓄来维持生活，谢诏全建议维持投资组合，作为中长期的投资策略。不过，如果需要的话，不妨考虑重新平衡投资组合，将资金部署在债券等较低风险的资产，以确保资金流动性充足。
梁竣强认为，在失业期间，比起举债来支付生活费，把投资变现通常还是更好的选择。
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