星展银行财务理财专家陈慧萍（41岁）在女儿瑞恩三岁时就教导她金钱的概念，向她解释钱是父母辛勤工作赚来的，而钱可以用来买生活中所需要的东西。
陈慧萍接受《联合早报》访问时说：“一开始的时候，我们去邻里面包店买面包时都会把钱交给她，由她来付款。这是帮助她了解金钱作为商品交换的概念。我们也向她解释，去商店买东西一定要付钱，不能没有还钱就把东西拿走。”
生活是最好的教科书。陈慧萍和丈夫雷米（Remy Rey-de Barros，41岁）经常在生活中向女儿灌输理财知识。例如，瑞恩在三岁时收到一个扑满作为圣诞节礼物，她必须要努力“挣钱”来填扑满，通过晾衣服、倒垃圾或帮爸爸清洗脚踏车等家务来换取零用钱。
雷米是法国人。他说：“我们相信财务教育不只是关乎金钱而已，也包括如何消耗资源和减少浪费，因为减少浪费，就不必花更多钱买新的东西。例如，我们常常强调食物是宝贵的，不能浪费食物。”
瑞恩明年将上小学一年级。陈慧萍计划先每天给她零用钱，之后改为每周给一次，最后提升到每月给一次。这旨在帮助女儿学习分辨“想要”（wants）和“需要”（needs）的差别，做好预算和储蓄，善用钱财。
从小打好理财基础是重要的第一步。职总优儿学府幼乐园（My First Skool）总经理程爱玲受访时说：“教导幼儿承担财务责任能够培养良好习惯，为子女长大后做出更好的财务决定奠定基础。”
孩童的脑部在他们两到四岁快速发育，这也是让他们接触算术和金钱的最佳时期。他们可从儿歌或是简单的游戏开始学习数字。至于五到六岁的孩子，可以开始学习运用钱进行简单的日常交易，帮助他们日后升上小学时管理好零用钱。
别以为孩子小不懂理财
华侨银行财富咨询部总经理徐道意指出，一些家长可能以为孩子还小，避开跟他们讨论金钱事宜，但其实，拖延让孩子了解财务现实，可能导致他们对金钱有错误的观念，认为用钱时可以为所欲为。
他说：“如何没有提早教导子女财务观念，可能导致他们日后冲动消费，在青年或成人阶段债务累累。”
农历新年即将来临，与其让孩子把收到的红包钱放进扑满，不如带孩子去银行开储蓄户头，把钱存入。除了教导他们做好储蓄，学习“吃苦在前，享乐在后”（delayed gratification）的道理，也让他们知道“钱生钱”带来的复合效应（compounding effect）。
多家银行提供孩童储蓄户头
大多数本地银行都有提供适合16岁或以下客户的存款户头，须同父母或法定监护人联名开设。一些银行没有最低初始存款要求，包括储蓄银行（POSB）的My Account、华侨银行（OCBC）的万能储蓄宝（Mighty Savers），以及花旗银行（Citibank）的Junior Savings Account。
大华银行（UOB）的Junior Savers Account要求最低500元的初始存款额，如果当月平均余额低于500元须付2元；联昌银行（CIMB）的Junior Saver Account要求至少存入1000元才能赚取利息。
另外，12岁以下的新加坡公民孩子可在星展银行（DBS）、大华银行或华侨银行开设儿童培育户头（CDA），用于支付孩子的教育和医疗开销。当孩子13岁时，儿童培育户头内的所有储蓄会转入“中学后延续教育户头”（Post-Secondary Education Account），所以不必担心用不完。除了支付孩子教育和医疗开销，存入儿童培育户头的款项无法提取出来。
为了减轻家长的育儿负担，政府在2023财政年预算案中宣布，去年2月14日或之后出生的本地新生儿，可直接获得5000元儿童培育户头起步津贴（First Step Grant）。此外，家长存入儿童培育户头的款项，可获政府1元对1元的配对填补。政府为第一胎填补款项的顶限为4000元；第二胎为7000元；第三和第四胎为9000元；第五胎为1万5000元。
家长和学校紧密合作 有效灌输良好理财观念
受访幼儿培育专家都认为，家长和学校紧密合作才能够更有效地向孩子灌输良好的理财观念。
人民行动党社区基金学专业与教育发展处总监杨静慧说，家庭启蒙理财教育的关键之一，是帮助孩子设下储蓄目标。她说：“家长可以利用视觉辅助，例如，买新玩具或去郊游等有关图案或绘图来呈现储蓄目标，把这些目标展示在孩子容易看到的地方，并且追踪他们的储蓄进展。”
此外，家长可针对简单的财务抉择进行讨论，帮助孩子建立批判思考能力（critical thinking）。例如，让孩子选择把钱用来买新玩具，或是把钱存下来用作未来更大的开销。带孩子去超市买日常用品时，也可以跟他们讨论价格、货比三家和讨论如何作抉择。
从小养成节俭美德非常重要。伊顿集团（EtonHouse）幼儿园督导校长何丽娟和高级校长卢丽恩说，除了灌输良好的金钱观念，学校也会教导培养责任感和节俭等价值观，例如，利用再循环物品制作学习教材、修补玩具和关上不用的灯以节省电费。
此外，学校也让学生策划和举办义卖活动，由学生来决定要卖什么、价格多少和筹款策略。通过这项活动，学生能够学习负起社会责任和管理钱财。
寓教于乐 从游戏学理财
受访理财和幼儿培育专家通过寓教于乐的方式，帮助孩子掌握理财观念。这里分享几个有趣的活动：
■ 利用不同大小的瓶罐分配红包钱，大的代表需较多钱的花费，如去主题乐园玩；小的代表需较少钱的花费，如买一支笔。这让他们了解到有些东西的价值比较高，需要花更长时间储蓄才能买得到。
■ 给孩子一笔预算金额如10元，让他们为家人策划一餐，可教他们先上网比较食材价格或是留意超市促销活动，从中准备购物清单。
■ 通过角色扮演，如轮流扮演收银员和客户，了解金钱作为商品交换的概念和学习算钱。
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