丈夫过世后，林玉惠从中部的一套三卧房旧公寓，搬到附近的一间一卧房转售公寓。
林玉惠（80岁）接受《联合早报》访问时说：“住了35年的三卧房旧公寓只剩我一人，让我觉得空间变大，有点不习惯，打扫更是不容易。”
她告诉记者，决定大屋换小屋主要有几个考量。
首先，卖了老房子后再买较小房子，能套现多少资金？这笔钱可用来填补她现有的养老金。第二，现有消费水平是否受影响？例如，新房子附近有没有价格大众化的商店、饮食店和超市等。第三，新房子的每月公寓杂费比老房子低，这样能省一点开销。
林玉惠说，为了提高卖房后取得的净收益，她在最满意的价位先卖掉老房子，然后等卖房款项到手后，再买新的小房子。“因此，我有一段时间没有房子，所以轮流到四个孩子家住。因为是先卖后买，所以无须付ABSD。”
房地产网站99.co首席数据官哈金（Luqman Hakim）说：“对较年长的人来说，换成较小型的房子通常是个不错的选择，因为他们的子女已经搬出去住，不再需要那么大的单位。”
想要释放现有房地产的价值的人，也可选择“降级”到较小型的房屋。
购买第二套私宅的新加坡公民，须支付20%的ABSD。买家须在签署买卖协议后的14天内支付ABSD。
博纳产业公司（PropNex）总裁伊斯迈（Ismail Gafoor）根据买卖禁令数据指出，按去年非有地私宅的平均交易价来计算，若是公民购买的第二套私宅（两卧房至四卧房），新私宅的ABSD金额介于35万1000元至62万6000元，转售私宅的ABSD金额则介于24万3000元至38万7000元。
如果在购买第二套私宅后的六个月内卖出第一套私宅，符合条件的买家可申请ABSD退款。若在购买第二套私宅时项目还未竣工，买家只要在项目取得临时入伙准证（TOP）或法定完工证书（CSC）后的六个月内，售出第一套房地产，也可申请ABSD退款。
伊斯迈提醒，55岁及以上的单身买家购买第二套市值更低的替代私宅时，仍须付20%的ABSD，在六个月内卖出第一套私宅之后，才可以申请退还这笔钱。“此外，由于这些买家的年龄偏大，他们可能无法获得大量银行贷款来购买第二套房子，或得先卖出现有房子。”
搬到较低档次地区套现
除了大屋换小屋，买家也可以搬到较低档次的地区套现，或结合两种方式。
哈金举例，按最新的非有地私宅平均交易价来看，如果一名居住在核心中央区（CCR）四卧房单位的屋主，搬去同一区的三卧房单位，他可取得约122万元收益；若是搬到其他中央区（RCR）的四卧房单位，则可获得约176万元收益；如果搬到其他中央区的三卧房单位，收益达约218万元。
财务规划公司Providend财务规划师李慧珊说，大屋换小屋后取得的净收益，也要把其他因素纳入考量，如第一套私宅的未偿还房贷、退还买房动用的公积金、律师费与房地产经纪佣金、第二套私宅须缴纳的印花税及装修费用等。
私宅换组屋可省公寓管理费
如果不需要公寓设施，哈金建议买家改买组屋。这将显著降低生活开销，因为不无须支付公寓管理费，须支付的房地产税也较低。
一般上，公寓每月管理费介于300元至700元，视单位大小和设施等因素而定。
李明伟（化名）和妻子结婚后跟母亲同住在一个四房式组屋单位。母亲去世后，李明伟把母亲名下的房子卖出，并把所得分给自己和兄弟。
他决定买一间三房式组屋单位与妻子同住，但失业的他支付首付时面对融资问题，因为卖掉母亲房子的所得没有那么快到手，且也只够支付部分首付。
李明伟受访时说，当时是2022年，就业市场依然受冠病疫情的影响，他为照顾患癌症的母亲离职后，找不到下一份工作。此外，妻子已超过55岁，因此公积金会员普通户头的存款已转移到退休户头（Retirement Account），无法动用这笔存款买房。
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“我便写信给公积金局和建屋局申请保留妻子普通户头的部分存款，之后当局批准保留30%或7万元的存款。我再跟银行贷款10万元，加上自己的公积金和存款后，才有足够的钱买房。得到母亲房子售出所得后，用这笔钱还清银行贷款。”
用卖房收益 增加退休收入
通过卖房得到的净收益可用作退休规划、投资、新房装修等用途。
李慧珊说：“这取决于个人需要，以及个人是否已经退休或还在工作有收入。这笔钱可用来满足迫切需要，如新房子的装修费或自己的生活费。”
如果暂时还不需要动用这笔钱，可用它来填补公积金退休户头，以领取较高的退休入息。
这笔收益也可用来投资储蓄保险或投资级别债券。买家也可用这笔钱投资全球多元化的股票和债券组合来进一步增加未来的积蓄。
星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜指出，换小房子可节省开销，因为房贷还款通常较低、房地产税减少，以及管理费和公用事业费降低。这也有助于释放现金流，用来实现其他财务或生活目标，如投资、退休规划或旅行。
但她强调，就算是大屋换小屋，从卖房得到的收益未必足够用来支付下一套房地产的开支。“你也需要把新房贷的还款期限纳入考量，看自己是否能在不侵蚀退休积蓄的情况下，继续偿还房贷。”
多项政府援助计划 协助屋主换小屋或套现组屋
一、乐龄安居花红（Silver Housing Bonus）
符合条件的年长屋主出售原有年值不超过2万1000元的组屋或私宅，购买三房式或更小的组屋单位，并用卖屋所得为公积金退休户头填补6万元，便可获高达3万元的乐龄安居花红。
二、屋契回购计划（Lease Buyback Scheme）
如果不想大屋换小屋，屋主可选择把部分组屋屋契卖回给政府套现。这项计划让65岁以上的年长者，把部分剩余屋契卖回给建屋局。卖屋契所得将用来填补公积金退休户头。
三、近居购屋津贴（Proximity Housing Grant）
如果购买距离父母或子女住家四公里以内的转售组屋，可获最高2万元的近居购屋津贴。组屋的剩余屋契须超过20年。
四、延缓缴付首期付款计划（Deferred Downpayment Scheme）
年满55岁的年长屋主换小屋时，可等到领取新居钥匙后才支付新组屋的首付。符合条件的组屋买家可在签署购屋协议（Agreement for Lease）时，只缴付印花税和法律费。
五、过渡贷款计划（Temporary Loan Scheme）
假如现有组屋还没卖出，没有足够的钱来购买新组屋的买家可考虑申请过渡贷款。
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