新加坡去年8月爆出迄今最大宗洗黑钱案以来，新加坡银行收紧审查客户的管制，不少外国起步公司发现它们来新加坡开设银行账户的等候时间更长，一些要等上两三个月，有些公司反映等了一年。
协助外国人前来新加坡设立公司的服务供应商透露，最近听说不少客户开设银行账户时，被要求提供更多文件和资料，延长了开户时间。
为韩国起步公司搭桥牵线到新加坡和东南亚市场扩展业务的K-Startup Center项目总监颜振三接受《联合早报》访问时指出，好几家韩国公司反映，在这里开账户不容易或是缓慢，等候时间比以前更长。
他说：“我相信这是因为他们是外国人，银行因此需要一些时间，针对他们的资金来源进行尽责调查，尤其是在洗黑钱案后，银行更会仔细审查资金来源。”
寻求第三方援助开户头
据他观察，外国起步公司发现，若它们直接与银行接洽，开账户的等候时间似乎更长，他们因此寻求第三方援助，带动了对代表这些起步公司与银行联系的服务供应商的需求。
在新加坡，创业者须向会计与企业管制局（ACRA）注册商业实体（business entity），才可以凭机构识别号码（UEN）等资料申请银行户头。
在成立公司方面，本地人可利用他们的Singpass，通过BizFile+平台提出申请。
没有Singpass的外国人若要成立公司，必须寻求注册代理人的援助，如律师所或会计公司，代他们提呈申请。据了解，外国公司在新加坡注册公司的时间近期没有延误，主要是开设银行户头要等更久。
另外，如果要在某个领域成立公司，如要设立学院等，可能需要获得相关政府部门的批准。
金管局加强监管措施
自去年8月爆出洗黑钱案后，不仅是银行，新加坡金融管理局也加强监管措施。金管局发言人早前受询时指出，有鉴于家办税务奖励标准更严格，以及去年8月爆出洗钱案，审查家办申请方面更加仔细，审查过程也跟着拉长。
30亿元洗钱案暴露了空壳公司或沦为犯罪工具的问题。据媒体报道，一名来自中国上海、后来入籍新加坡的41岁王姓男子，自2013年起担任400多家公司的董事、公司秘书或股东，其中九家被指与洗黑钱案的三名被告有关，即苏海金、苏宝林与王水明。
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自此案曝光后，银行纷纷加强了对客户的审查，尤其是拥有多本护照、原籍中国的客户。
帮印度尼西亚、越南、泰国、中国和澳大利亚等国家的公司到新加坡扩充业务的林传仁也有同感，他指出，有鉴于涉及“福建帮”洗钱案还在调查中，以及中国政治局势的其他发展，如果公司由中国人持有，银行似乎加紧进行尽责调查，或是可能拒绝提供服务。
据了解，有风险创投公司旗下投资的中国起步公司反映，它们在新加坡开设银行账户方面遇阻，有的甚至等上一年。
结构较复杂企业 需更多时间审查
针对公司开设银行账户的等候时间，华侨银行环球商业银行业务中小型企业部高级副总裁朱燕萍说，在一些企业结构较复杂，且需要更多文件的情况下，提呈申请和进行审查的时间更长，可能拉长了开账户等候时间。
不过，银行客户中大部分拥有最多两名本地老板的小型企业，若它们借助MyInfo和MyInfo Business信息库提出申请，便可迅速开账户。
有业者反映，不只是外国公司，新加坡公司如今似乎也要花更多时间开银行账户。
宝德隆集团会计与企业发展亚洲董事总经理梁昌鸿说：“例如，新加坡公司在设立本地银行账户的时候，会被要求提供公司法律结构、住址和地址证明、公司章程、潜在客户名单，以及注册公司等方面的文件。此外，也要检查是否是政治敏感人物（politically exposed person，简称PEP），并进行负面媒体风险评估等调查。”
专家：应在人力和科技投入更多资源
研究企业治理的新加坡国立大学商学院教授麦润田，最近为新成立的非盈利公司开设银行户头时，也碰到延误情况。他指出，洗钱案说明银行的管控可能不足，因此能够理解它们如今要更彻底进行客户审查，从良好企业治理的角度来看，这是必要的。
“不过，银行同时须要改善评估客户风险的流程，在人力和科技方面投入更多资源，避免长时间延误的情况成为常态，以致影响我国。”
星展银行发言人则说，银行没观察到企业开账户等候时间大幅增加。银行开账户的过程须配合业界最佳实践方式和监管要求，来进行尽责调查。为了让客户的体验更顺畅，银行利用数码工具来改善处理时间，大部分中小企业可在几天内开账户。
大华银行发言人说，银行与新加坡金融管理局和执法单位密切合作，确保遵循监管合规要求。银行致力于加强打击洗钱和恐怖融资的能力，并且借助数据分析和科技，来确保客户开账户的尽责调查过程完善、顺畅和适时进行。
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