上个月，美国四年来首次减息后，新加坡房贷利率进一步走低，有银行推出低至2.4%的固定房贷利率配套，但锁定期较长。
受访业者指出，更多屋主最近再融资房贷。但仍有不少屋主期盼房贷利率跌至2%。房贷顾问和分析师都提醒，这样的期望值不理性，应尽早为手头上高利率的房贷进行再融资。
根据房贷比较网站的资料，中国银行提供三年锁定期（lock-in）、2.4%利率的绿色房贷，是市面上最低的。储蓄银行近期推出五年锁定期的组屋贷款，五年的利率固定为2.5%，低于建屋局贷款的2.6%。
今年8月份，市面上最低的固定房贷利率在2.8%左右，锁定期多为一年至两年。现在，市面上的固定利率配套虽利率更低，但锁定期拉长，以两年到三年为多。
房贷经纪公司Mortgage Master运营主管卢晨光接受《联合早报》访问时说：“由于预期未来两年利率会进一步下调，银行提供更低的固定利率和更长的锁定期。”
分析：锁定三年或许不合理
房贷咨询公司Redbrick副总裁庄鏆议受访时说，只有5%的客户选择三年锁定期的房贷配套，“他们多预计利率会进一步下滑，锁定三年并不合理。”
多数贷款人选择两年锁定期房贷，并且包括一年后免费转换的条款。若一年后利率更低，贷款人可选择转换到同一家银行的其他配套。
卢晨光指出，最近房贷再融资的询问增加，一年和两年期、包括免费转换选项的固定利率配套最受私宅屋主欢迎，组屋屋主则更多选择三年或五年锁定期，因为组屋贷款额相对较低，屋主担心数年后难以争取到比较优惠的利率。
房贷利率低于建屋局贷款 过去两周受欢迎
星展银行新加坡房屋抵押贷款业务部主管林谦文说，储蓄银行房贷利率低于建屋局贷款，过去两周受欢迎。
大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰说，本月再融资的客户显著增加，询问也增多，多数对固定利率感兴趣。
分析：不建议等待利率更低再融资
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庄鏆议透露说：“不少人认为房贷利率会回落到2%，有些说，等跌至2.3%再考虑采取行动。可如果锁定期已过，利率超过4%，这样等不值得。”
卢晨光也认为，不应等待利率进一步下降，因为目前浮动利率仍很高，使等待的成本过高，最终可能要向当前银行支付更多的利息。
房贷锁定期结束后，利率多数和新元基准利率三个月新元隔夜利率（SORA）挂钩。截至10月18日，三个月SORA为3.4566%，比年初的3.7012%低近25个基点。房贷信息显示，和三个月SORA挂钩的浮动房贷利率最低是3.77%，多数超过4%。
若浮动房贷利率要低过2.8%，三个月SORA至少要跌到2.5%以下。
美国利率跌幅不等于本地利率跌幅
市场预计美联储今年还会减息0.5个百分点，明年一个百分点，但这不意味三个月SORA会有同等跌幅。
东方汇理财富管理亚洲首席策略师陈达德预计，今年底三个月SORA会跌至3.25%。他解释说，预测新元利率时，美元兑新元汇率是一大因素。如果明年初新加坡金融管理局放慢新元升值速度，届时三个月SORA的跌幅就会减小。这是因为对于投资者来说，新元走弱意味回报率降低，他们会要求新元提供更高利率来补偿。
陈达德也观察到，有些房贷经纪向客户推销时，会以利率走低的理由来游说客户买房，他提醒，明年三个月SORA不太会跌到2.5%。
陈光钰建议，消费者考虑再融资，应与现有银行商谈再定价（repricing），因为向另一家银行进行再融资涉及额外费用，如律师费、估价费、提前还款罚金或退还补贴。
华侨银行房贷主管潘玉莲说，房屋贷款是一项长期财务承诺，建议屋主在决定进行再融资之前，先考虑自己的需求，权衡利弊。
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