市场竞争激烈，新加坡的数码银行投入营运两年多仍未取得盈利。市场人士预测，新加坡金融管理局有可能会在2025年或2026年，将数码银行的存款上限从7万5000元调高到10万元。
彭博行业研究（Bloomberg Intelligence）高级分析师马哈茂德（Sarah Jane Mahmud）在接受《联合早报》访问时，对新加坡数码银行的盈利前景作出如此预测。
马哈茂德说：“ 我们预计金管局将把两家零售数码银行，GXS和MariBank的存款上限从7万5000元提高到10万元，以便与2024年早些时候调高的存款保险上限保持一致。我们估计这一变化将在2025年至2026年之间发生。”
上述两家银行持有全面数码银行执照。根据金管局的规定，这两家全面数码银行刚开始营运时，不能接受超过5000万元的总存款额，以保护消费者的利益，但预计运作一至两年后不再有这个限制。
由Grab和新电信合资的GXS及冬海集团（Sea）的MariBank得到当局批准后，于2023年7月将储蓄户头存款上限调高至7万5000元，开放公众开户短短一星期，名额即满。
渣打银行与职总创优企业合作社（NTUC Enterprise）合资设立的数码银行优信银行（Trust Bank），持有的是全面银行执照，不受存款额限制。
三家数码银行亏损皆扩大
根据三家数码银行披露的财报，截至2023年底都持续亏损且扩大。马哈茂德认为，数码银行如果要加快获得盈利，拓展更多收入来源是关键所在，但它们也受到数码银行执照的条款限制。
为了争抢存款客户，三家数码银行都提供高存款利率。随着利率放缓，这样的做法在马哈茂德看来将难以为继。
优信银行自12月1日起，首80万元存款可获得的最高年利率，已从3.5％调降至3％，有效期至2025年2月28日。MariBank将储蓄户头的优惠利率从2.88％降至2.7％，有效期到2024年12月31日，之后降至2.5％。客户可存入最多10万元。
马哈茂德指出，由于现有的三家银行已提供强大的数码银行服务，新进者要打入这个市场面临重重挑战。三家数码银行的业绩表现在意料之中。
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他说：“客户还是更倾向于在星展银行、华侨银行或大华银行开设主要户头，而在几家数码银行中选择一家开设第二或第三户头。因此，数码银行很难取得有意义的市场份额和盈利。”
亚太45家数码银行仅16家收支平衡
惠誉评级（Fitch Ratings）亚太高级主管戈尔德（Tania Gold）认为，新加坡的数码银行仍处于早期发展阶段。她受访时说：“数码银行必须付出与技术开发、争取客户和监管合规相关的巨额成本。然而，这些投资对于建立基础设施和扩大运营规模至关重要。”
戈尔德指出，亚太地区大部份数码银行仍处于亏损状态，45家数码银行中，只有16家取得了收支平衡。日本的数码银行盈利纪录最长。中国和韩国领先的数码银行，受益于利润较高的业务，以及与母公司的协同效应，实现了盈利。
戈尔德举例，韩国的Kakao银行借着聊天软件KakaoTalk的庞大用户群，以及浙江网商银行（MYbank）借助阿里巴巴成熟的电子商务平台，以合理的成本迅速吸引存款，促进增长和取得运营效率。
他认为，为了实现并保持盈利能力，新加坡的数码银行必须找到并深入渗透那些利润丰厚的利基（niche）市场。
GXS和优信银行将于2025年推出投资产品；MariBank于2023年推出新投资账户Mari Invest，让投资者投资低风险工具如Lion-MariBank Save Plus基金。
在法国埃塞克商学院（ESSEC Business School）新加坡分校任教的信息系统教授昂德鲁斯（Jan Ondrus）受访时说，数码银行为那些未得到充分银行服务（underserved）的群体提供投资产品，是现有业务的自然延伸。
他说：“投资产品正逐渐成为标准化产品，若要打造真正的竞争优势，数码银行须利用自身的灵活性和尖端科技，提供创新且具有吸引力的个人理财和财富管理解决方案。”
昂德鲁斯也说，新加坡的数码银行仍处于起步阶段。“取得盈利往往需要数年的时间，这不仅在新加坡，全球范围内的情况都是如此。”
编按：马哈茂德说：“ 我们预计金管局将把两家零售数码银行——GXS和MariBank的存款上限从7万5000元提高到10万元，以便与2024年早些时候调高的存款保险上限保持一致。分析师的论述有误，Maribank已在2024年将个人存款上限调高到10万元。
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