今年7月，在一家企业担任公关的黎雪菱（37岁）买了中峇鲁一个三房式转售组屋单位，结束了与父母同住的生活。
黎雪菱在接受《联合早报》访问时谈到了买房经历和想法。早在两年前，她就有买房的打算，但当时家人有所顾虑，她只好暂时搁置计划。后来意识到年龄渐长，若再拖延可能错过理想房子，才坚定了买房的决心。
起初，她以为资金充裕，便从父母家附近开始寻找房子，却发现宏茂桥和碧山一带的房价，比几年前朋友买房时，已显著上涨。
之后，她所看的房子，不是地点不理想，就是交通堵塞严重，或者空间宽敞但超出预算。最终，她在中峇鲁找到一个单位，经历了一波议价，才顺利成交。
她说：“买房的过程，涉及许多价格和经济方面的考量。规划时，贷款额度、公积金可动用金额等，只能做大致估算作为参考，实际支出要等房价确定后，才能从建屋发展局获得准确的数字。”
谈到为何没有提早规划买房时，她表示，之前对经济规划的意识不强，长辈也不会特别教导如何储蓄和投资。“他们常说，事情还没发生，为什么要想那么远。”
今年8月，提早退休的单身人士郑裕达（55岁，假名）购买了盛港一个四房式转售组屋单位。
他早年从马来西亚吉隆坡移居新加坡，13年前成为公民。退休后，生活方式和对居住空间的需求发生变化，因此决定从私宅搬到组屋。
他回忆说，年近35岁时，转售组屋和私宅的价格差不多，而20年前单身人士还不能申请预购组屋，于是就选择买私宅。单身人士是从2013年起才能申请预购二房式灵活组屋（2-Room Flexi Flat）。
年轻人多选择花钱享受眼前 总认为买房子可以“再等等”
从事媒体工作的杨鑫成（假名），刚跨过单身者35岁申请预购组屋的年龄门槛。不过，他计划买三房式单位，只能从转售市场中物色。
他从6月开始规划买房，“这就像刻在新加坡人脑中的基因，到了35岁，就觉得应该开始规划买房的事了。”
他面临的挑战包括日益上涨的房价，以及要耗费大量时间，来了解当局的津贴政策。后来无暇翻找房屋贷款的信息，便委托房贷经纪提供建议。
博纳产业（PropNex）主要执行官林永富认为，生活在不同年代，人们对各项开支的主次优先看法不同。
据他观察，多数年轻人会先花钱享受生活，谈论的话题总围绕在旅游、购物，一些人觉得考虑买房为时尚早。有的人打算成婚时，再规划申购预购组屋。
有者干脆坐等父母把房地产传给他们。这反映当代年轻人生活较优渥，父母辈也有积蓄，不急于规划买房。
不过，林永富提醒年轻人调整心态，别等到了单身买组屋年龄门槛——35岁，才规划买房。
“不要一直抱着‘等’的心态。我认识的很多年轻人，说等多两年再去买转售组屋。为什么不随时做好规划呢？”
当然，如果身边友人有打算，开始谈论买房，也会影响周围人思考置产的事宜。
买房规划细节多 可享津贴别错过
单身者若决定买房，须详细了解相关津贴和贷款政策。
延伸阅读
新加坡国立大学商学院房地产系教务长讲座教授程天富说：“单身年轻人须做很好的规划，考虑买房的动机是否为了长住？有没有打算结婚？他们也必须考虑自己的财务能力。”
他指出，综合考量各种因素后，每个人情况有别，比如对单身者来说，申请预购组屋的竞争激烈，转售市场选择较多，却价格相对较高。
林永富也列出了单身者买房前的一系列考量：公积金有多少、可获多少津贴、可申请多少贷款、每月分期须偿付多少、日常的吃穿用度加上水电费又是多少？
据他提供的资料，假设一名35岁的单身人士，过去10年的月薪为3000元，公积金普通户头存款会有8万2400元，可享2万5000元额外安居津贴（Enhanced CPF Housing Grant，简称EHG）。
若购买转售组屋，还可享4万元公积金购屋津贴（CPF Housing Grant）（二至四房式），以及1万元或1万5000元的近居购屋津贴（Proximity Housing Grant，简称PHG），分别要求与父母居住在4公里内以及和父母同住。
津贴加上公积金存款，总额可超过15万7400元。
再假设一对打算成婚的30岁未婚情侣，过去五年的月薪合计为5000元，双方公积金普通户头存款会有6万9000元，可享7万元额外安居津贴。
同样的，购买转售组屋还可享有8万元公积金购屋津贴、靠近父母住所的2万元，或与父母同住的3万元近居购屋津贴。所以两人共有至少约24万元买房资金。
林永富举出上述两种情况表明，当局的津贴政策相当齐全。只要提早规划、善用津贴，买房并非遥不可及，而且，职场中人有升迁和加薪机会，加上可享有花红，可及早规划，不要因“天价组屋”新闻推迟拥屋计划。
委托专家规划定期检视财务 单身买房不难
要做好财务和购屋规划，林永富建议委托专家帮忙，进行充分的财务规划。他建议，规划可以按照房贷的年限为基准。
贷款30年和贷款20年，每月还款数额不同，会影响平时开支预算和其他投资计划，也会影响进一步贷款的能力，例如未来买车申请车贷，因为根据每月偿还贷款比率（Mortgage Servicing Ratio，简称MSR），每月分期付款不可超过收入的30%。
每隔三五年重新规划一次，可了解自身的财务能力，考虑是否要提升房屋等。
此外，定期检视并调整财务规划，也能适时调整公积金和现金的偿贷比例。例如当市场利率走低时，可考虑用现金还贷款，让公积金存款赚取较高的利率。
单身男女婚后六个月内 须决定出售或保留一间单位
值得注意的是，如果两名单身男女婚前已拥有组屋单位，ERA产业主要执行官林东荣提醒，婚后六个月内，可选择保留其中一个组屋单位，或把现有的两间售出，一同购买符合需求的新单位。
对此，程天富提醒：“如果两人此前以单身状态申请了预购组屋，也已享有公积金购房津贴，则须缴纳转售利润（resale levy），也会被视为二度买家，再申请预购组屋的成功率会较低。”
无论处于人生的哪个阶段或拥有何种身份，买房都是一个具有重大意义的人生决策。
及早规划，并定期进行财务体检，才能掌握自身经济情况，判断是否须要调整财务和房屋计划。
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