裁员（Retrenchment）和退休（Retirement），是职场生涯中最常见的两大转折点。

前者往往突如其来，缺乏预警；后者则可提前规划，有所准备。但两者的最终结果相似，即收入中断，个人须动用储蓄或其他资产来维持生活。

无论是被迫离开职场，还是按计划退出，“双R”向来威胁着打工人的财务稳定。我认为这一威胁接下来只会加剧。

先谈裁员。裁员不是新鲜事。经济衰退、行业周期、企业重组，都可能导致员工丢失饭碗。然而，人工智能（AI）正在改变裁员的性质。

亚马逊、Meta、渣打银行等大型跨国企业近期裁员，并非出于财务困难，而是标志着这些企业正在大举投资AI，并坚信在AI助力下，能以更精简的组织架构，实现更高生产力。

新加坡凭借安稳的经商环境，长期以来是这类企业设立区域总部的首选地，创造大量优质就业机会。然而，一场结构性震荡正在发生，首当其冲的，是行政与后勤支持岗位，以及以信息传递和协调为主要职能的“传话筒型”中层管理人员。这些岗位都可被AI取代。

虽说在这一过程中也会创造新岗位，但我想强调的是，未来的裁员风险不再限于企业盈利下滑或经济周期波动。过去，兢兢业业地守住一份工作，或许足以养家糊口，但如今，仅靠主业收入来过活，看似安稳，实则脆弱。

与此同时，新加坡人越来越长寿，2025年居民预期寿命达到83.9岁。许多夹心层在忧心饭碗之外，还须面对双重退休压力：不仅是自己是否做好退休准备，还包括父母是否有足够退休保障。

欧洲资产管理公司东方汇理资产管理（Amundi）于2025年上半年调查逾4000名亚洲受访者，其中475名来自新加坡。结果显示，尽管八成受访者对自身长期财务规划充满信心，但真正认为自己已达到退休收入目标的不足四分之一。值得注意的是，当受访者开始计算实际退休开销后，乐观程度明显下滑。

这并不令人意外。许多人在收入稳定时，没有记录和检视开支的习惯，房贷、车贷、子女教育等支出在不知不觉中累积，一旦失去收入，财务压力往往比预期更沉重。不少人也假定自己会工作到退休年龄，因此把退休规划一再推迟。结果是，“职业不稳定”与“退休准备不足”两者叠加，形成双重风险，却未被及时察觉。

我认为，“双R挑战”反映的不只是就业市场和人口结构的变化，更为我们提供契机，重新审视“朝九晚五，一路工作到65岁”的传统人生轨道。

首先，未来的职业路径将更加多元和灵活。在主业之外，从事自媒体创作、线上创业，以及宠物保姆、家庭咖啡馆等各类自由职业，正逐渐成为可行选项。间隔年（gap year）、中途转业，及多重职业并行，也可能更加普遍。

其次，学习理财将更加重要。真正的风险并非努力工作本身，而是缺乏规划。人们不仅要懂得存钱，更要培养记录支出、管理现金流、长期投资及退休规划的能力，才能建立更稳健的财务基础，以应对更大的不确定性。

（作者是华文媒体集团区域战略与合作高级经理）