最近本地有个新闻：老先生生前在医院受到无微不至的照顾，家人在他过世后捐献100万元给医院。我朋友说了一句“为什么不让他在世时享受这100万呢？”当然，我们不知道这家人的背景。也许他们平时就做很多慈善捐款，老先生可能有能力得到很好的治疗与照顾，但朋友这么一句话让我思考既定的“把钱留到最后”这个观念。也许是因为我最近刚做身体检查，虽然无大碍，但还是会想到生老病死，还有如何支配我们这一生中所赚的钱和累积的资产等课题。

“Die With Zero”《零遗产计划》这本书主张我们临走前把钱花光光，最后一张支票要跳票。“零遗产”是指，只要存够钱退休，要给家人的、给慈善的都给了，就应该去享受生活，因为这一生中没用到的钱都是浪费。

作者Bill Perkins（比尔柏金斯）建议的不是一种不负责任，随便乱花钱的理念。预先决定要给家人孩子还有慈善机构多少钱，可以确保你的遗产分配照着你的想法执行。做好了规划，就可以专注于充实生活和丰富体验。每个人的财务状况不一样，“零遗产”规划对不够储蓄的人来说不适用。它针对的是已经有足够储蓄但还是觉得储蓄不够用的人。书中提到75岁或以上美国家庭的净资产中位数是所有年龄组别当中最高的：26万4800美元（约36万新元），用数据说明数百万的美国家庭储蓄太多，要用的时候已经太晚，赚的钱超出人的寿命。

这跟“努力赚钱，未雨绸缪，退休后可以收获劳动成果”的传统观念是有冲突的。就算你

同意书中背后的道理，心理层面还是很难克服。到底要存多少钱才足够？我们不知道自己会活多久，需要付多少医药费，我们担心“人算不如天算”。

人生有不同的季节

如果你画出你生命的时间线，然后将它划分为五年或十年的时间间隔。每一个间隔就像是你生命中的一个季节。这时候你可以想想你这一生中想要完成的事情，把它分配到各个季节里，比如说旅游、滑雪、创业、找到另一半、做慈善等等。它有点像是愿望清单，但不同的是，你可以在人生时间表上的不同阶段，分配你想拥有或追求的体验、活动和梦想。

根据时间段做规划，你也许会发现，有些事情有它合适的季节。比如说，我不会把“滑雪”放在75岁过后。虽然我们偶尔会看到有例子证明年龄不是局限，但我们自己也比较想在某个季节拥有某些体验。你可能还会得出这个结论：有些事现在不做，一辈子都不会做了。

刚从外太空飞回来的Jeff Bezos（贝佐斯）有个“遗憾最小化框架”，想象自己到了80岁，在回顾人生时尽可能地减少过往的遗憾。让自己“归零”很难，但《零遗产计划》刺激了一些新的想法。我不一定要做到最后一毛不剩，但我们可以在生前更有意识地做妥善的安排，减少遗憾。

（作者是UFM100.3 DJ）