新加坡最新的数码银行MariBank的名字，灵感来自新加坡国歌的第一个词（Mari），在马来语意为“来吧”（Let’s）。
MariBank首席执行官吴素灵在新迁入的办事处接受《联合早报》专访时说，银行取了这个名字，就是要告诉顾客：来吧！欢迎你们！
这也是银行力求营造一种极具吸引力、亲和力和包容性的形象。针对前些时候，在新加坡引起注意的退休人士申请信用卡出现卡点的情况，吴素灵说，银行也欢迎退休人士申请信用卡。
她说：“MariBank遵循新加坡金融管理局的指导，在评估信用卡申请时，会把退休人士的公积金终身入息计划（CPF Life）的入息，视为他们的收入。”
MariBank是继金管局发出有关声明之后，第四家宣布这么做的银行。不同的是，它是数码银行。
吴素灵说，MariBank的使命是要通过技术，利用金融服务造福消费者和小企业。它的服务要贯彻三个价值：简易（simple）、可靠（reliable）和回报（rewarding）。
展开来说，就是要提供简单、容易使用的服务和产品，且服务可靠安全；且还提供让人满意的回报。
“对我来说，这个使命与我的价值观共鸣，比如回馈社会，这是我一直在做的事情。”
吴素灵大学毕业后，曾长期志愿在樟宜女子监狱教“O”水准英语，也曾在新加坡少女收容所做义工。目前，她义务担任慈善组织River Academy的董事。
超过一半失业者或低收入者储蓄不达1万元
为了在新加坡这个银行服务渗透率已很高的发达市场中寻找机会，MariBank每年向大约2000人展开市场调查，以确认需求缺口和机遇。其中一个发现是，超过一半的失业者或低收入人士，个人储蓄不到1万元，他们在传统银行户头的存款，达不到获得更高利率的要求。
因此，MariBank推出的个人储蓄户头Mari Savings Account，没最低存款要求，没薪金存入要求，也没有最低支出要求，但存户仍可获1.88％的年利率，是本地这类“无要求”储蓄户头当中利率最高的。
吴素灵指出，这是MariBank努力实现产品差异化的方式，它的产品都是根据上述简单、可靠和回报这三个指导原则设计。
MariBank是新加坡最新的数码银行，于2023年3月推出，至今超过两年，还处于增长阶段。它2024财年的存款总额，是2023财年的三倍，达到15亿3600万元，个人客户人数也达到2023年底时的三倍。
吴素灵说：“我们对市场的反应感到备受鼓舞。”
除了储蓄户头，MariBank在2023年推出的投资产品Mari Invest SavePlus，在推出一年多之后，如今已是新加坡第五大货币市场基金（Money Market Fund），总资产已超过11亿新元。
让客户只需1元 即可开始投资
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传统银行的投资产品，最低投资额通常是1000元，数码银行的可能降至100元。MariBank则让顾客以1元开始，目的是要使到顾客很容易开始尝试投资。它今年乘胜追击，推出第二个投资产品Mari Invest Income，这次专注投资于债券，最低投资额1元，不收交易费。
在企业市场方面，MariBank看重中小企业。吴素灵指出，这也是MariBank与传统银行不同的地方。MariBank让它们的贷款申请全面数码化，而且贷款额可以少至1000元，多至百万元，适合各类中小企业的需要。
在这块业务方面，MariBank也得益于母公司冬海集团（Sea Ltd）的生态系统，先为集团旗下的虾皮电商服务，那是银行原本的客户基础。
不过，吴素灵也说：“现在，我们的客户群已扩大，虾皮以外的客户，已占超过一半。”
她强调，中小企业客户在MariBank的商业户头（business account）存款也可赚取1%利息。这是相当独特的一点，因为商业户头的存款一般上不会获得利息。而且，MariBank没有收取商业户头服务费，从户头汇款到国内外，也不必支付服务费。
跨境汇款零汇费 促销活动直至年底
今年4月，MariBank推出的跨境汇款服务，涵盖十多个国家和10种货币，在本地数码银行中率先提供零汇费（zero transfer fee）促销。
她说：“这个促销活动直至年底，我们将视市场反应如何，或许会继续不收汇费。”
在银行面对的挑战方面，除了关税和利率之外，诈骗活动是MariBank重点关注的方面。
吴素灵说：“诈骗事件层出不穷，这对我们来说非常重要。作为一家新兴银行，我们该如何更好地服务客户？该如何帮助陷入这类困境的客户？”
与警方合作防诈骗 助客户保住10万元
她分享了警方已公布的一个案件。一位55岁的女士，接到一名冒充银行职员的电话，声称她的账户已被盗用等。之后，另一名涉案人员冒充警察，诱骗她将钱转入他们提供的MariBank账户。钱转到MariBank户头后被银行的系统发现可疑，及时被银行阻止交易，同时联系上客户和警方。
“我们与警方合作，成功帮这名受害者避免了大约10万元的损失，否则这些钱可能会被骗走。我想说的是，这是我们非常警惕的事情之一，确保在我们这里办理银行业务的客户感到安全无虞。尽管我们是新成立的数码银行，但正是凭借我们的技术，我们才能发现并阻止这些违规行为。”
她指出，银行能够利用冬海集团的技术能力，真正为客户带来利益。例如，利用人工智能（AI）来检测可疑活动，以预防洗黑钱等不法活动。
至于银行的未来计划，她说，MariBank刚收购了一家菲律宾银行（SeaBank Philippines），需要一些时间巩固银行集团，暂时没其他海外收购计划，但集团“会非常有策略地制定如何去做”。可以肯定的是，银行将继续投资于科技，因为客户的安全非常重要，且银行也将继续推出新产品和改进现有产品。
“目前，我们在新加坡还是新业者，我们将继续专注于在新加坡的发展，我认为这将继续是我们的重点。”
MariBank未曾透露员工人数，但指出，这是一个不断在壮大的团队。吴素灵说，作为一家数码银行，MariBank采用精简敏捷的运营架构，注重效率和创新。“我们目前仍在积极招聘人才，并期待持续增长。作为一家数码银行，我们的需求也随着市场的变化而不断变化。”
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