在中东与亚洲贸易日益活跃，而跨境贸易商户服务不足，以及加密货币主流化趋势之下，新加坡海湾银行（Singapore Gulf Bank）成立了。这家总部设于中东海湾国家巴林的数码银行，从创立第一天起就立足全球化，并支持数码资产与现金的无缝交易。
新加坡海湾银行由新加坡黄浦集团（Whampoa Group）设立，2024年2月在巴林获得全业务银行牌照，2024年11月在当地推出企业银行业务。
新加坡海湾银行董事长李有强（64岁）日前接受《联合早报》专访时说，将创建一个数码资产和现金之间交易、转移、支付、存储的生态系统。他说，公司无意和传统银行竞争，但在可以竞争的领域，希望做到第一。
李有强是从业40年的资深银行家，与过去的职业生涯不同，这次他从零开始，领导和参与了这家银行的创立。
全球数码银行2023年已增至235家
新加坡海湾银行的定位是数码银行。成立一家新的数码银行并不鲜见。有报告指出，过去10年数码银行在全球迅速发展，由2014年的48家，増至2023年的235家。
作为新入局者，李有强说，新加坡海湾银行的优势，一是抓住北亚与中东庞大的贸易需求，二是可以在数码资产、加密货币和现金之间架起桥梁。
这也正是集团选择巴林的原因。“中东地区在很多方面变得越来越重要。这有几个原因，其中之一是中美紧张局势带来的世界分化，而中东是一个非常中立的司法管辖区。如果你问很多中国的电商公司，从Temu，到希音（Shein），再到TikTok，他们的很多贸易是从中国到中东。”
但他注意到，中国客户在与中东交易时的商务成本非常高，因为跨境中小企业很难获得大型银行的充分服务。
中国与中东贸易成本高昂是个好机会
“我们在研究中发现，中国与中东之间的贸易成本，可能是中东与欧洲之间贸易成本的两倍半。我们认为这是一个非常好的机会，可以尝试降低北亚地区中小企业与中东业务往来的成本。”
能够实现这一点，和巴林的监管政策有关。巴林央行允许银行进行全球远程开户，那些中小企业主不必亲自到巴林，就能完成跨境开户、支付和结算。
支持加密也是新加坡海湾银行的重要标签，它是目前巴林唯一一家兼容加密货币的银行。“巴林央行认可加密货币这个超过3万亿美元（约4万亿新元）规模的资产类别，而且认为他们能够管理围绕加密货币以及数码资产的风险，这非常令人兴奋。我们认为在中东市场中，巴林的监管机构，是最稳定、监管最好的。”
与多数中东国家不同，巴林国内生产总值（GDP）的最大支柱不是石油，而是金融。“作为巴林‘2023年愿景’计划的一部分，他们允许我们从头开始建立一家银行，而不必收购一家现有银行，后者会有很多技术和基础设施的遗留和整合问题，代价将非常高。”
李有强坦言，在传统银行业务上，新加坡海湾银行无法与星展、花旗、中国工商银行等大行竞争，但是，“在我们可以竞争的领域，我们想成为第一”。
目标客户群在北亚和中东周边
新加坡海湾银行的目标客户是那些未得到充分服务的客户。“一是承受很高跨境交易成本的中小企业，我们能够让服务更便宜、高效、快速。另外还有庞大的加密货币、数码资产的用户群体也没有得到服务，我们也能为他们提供服务。”
延伸阅读
银行虽设于巴林，但巴林不是目标地区。李有强说，公司将关注那些人口众多的地方，即亚洲的中国、日本和韩国，中东周边的沙特、埃及和土耳其。
由于监管限制，新加坡海湾银行不被允许在巴林以外地区进行市场推广。李有强说，为解决这个问题，公司计划与电商平台等渠道商合作，如TikTok，以触及平台上的卖家。
公司也在探索与一些中国本土银行合作，例如微众银行。“微众银行的平台上有500万中小企业。我们了解到有相当一部分想要出海，但在开设海外银行账户时遇到困难。通过合作，我们可以为这些客户提供服务。”
相信数码资产是未来发展方向 可减少外汇损失
就在新加坡海湾银行推出企业银行业务之后两天，特朗普当选美国总统，加密货币被认为将迎来更宽松的监管环境。被问及此事对公司是否是一个积极因素，李有强说：“我无法预测会发生什么，但我认为人们对数码资产的了解和意识越多，对我们就越有利。”
李有强说：“我们在正确的时间、正确的地点来开展业务。”
他相信数码资产是未来的发展方向。“目前的全球转账是通过环球银行金融电信协会（SWIFT）进行的，必须以美元结算。我们看到的现状是，中国的中小企业收到款项时，外汇损失可能高达5%。如果通过数码资产，可把这个损失从5%降低到1%，那为什么不呢？”
他强调，新加坡海湾银行不是一个加密货币交易所，他本人也不把加密货币看作是一种投机资产，而是看作可以用来促进跨境贸易的一种支付渠道。
银行下一步将推出个人银行业务，同样聚焦于未得到充分服务的客户，不和那些根基深厚的传统银行竞争。
“我们的目标群体是大众富裕客户。拥有1亿美元的人不是我们的目标客户，我们想要拥有10万美元的客户。如果你有1亿美元，瑞银私人银行可以为你服务，我们不会与之竞争。”
银行首先要为科技投资建设买单
谈及2025年的目标，李有强说，希望到明年能有大约500个企业客户和100万个人客户。对于盈利目标，他说，初创公司必须首先为科技投资建设买单，公司计划在两年内实现盈亏平衡。
作为一家全新的银行，最大的挑战是赢得信任。他说，为了得到客户信任，股东结构、监管机构、基础设施、反洗钱、合规、网络安全等方方面面都要做好，缺一不可。
他在2023年12日，在接近退休的年纪，加入并出任新加坡海湾银行董事长。对于这个决定，他说：“我来自传统银行背景，看到有很多颠覆性变革正在发生。科技让我们能够做许多以前无法做到的事情。这就像是新的创业。有一百万件事情要做，每天早上我醒来，就要开始思考人力资源、运营、法律、科技、合规等等事情。”
这让他感到兴奋。在过去40年的银行业生涯中，他曾担任星展唯高达（DBS Vickers）董事长兼首席执行官，后担任摩根大通（JPMorgan）亚太区副主席。
他说：“我为新加坡最大的银行工作过，也为全球最大的银行工作过，我希望能为世界上最大的数码银行工作，或者是最好的数码银行。这是我最终的目标。”
在早报应用继续阅读
