随着电子支付普及，转错账的乌龙事件时有发生。当一笔不属于自己的巨款转入银行户头，有些人或许会暗自窃喜，甚至心存侥幸想要“装傻”。
欣文律师事务所（Selvam LLC）合伙人苏子扬受访时，引述上诉庭庄泓翔法官在2012年审理一起案件时提醒道：拾得之物，未必属于拾获者。一个人若偶然获得不属于自己的财物，并不诚实地据为己有，可能已触犯法律。
苏子扬补充，有些人或许会认为粗心大意与不诚实之间的界限模糊，但在法律看来却十分清晰。“装傻”或许诱人，但绝非明智之举。
接收款项不算犯法 不诚实占用即触法
律明律师事务所（LVM Law Chambers LLC）联席执行董事李贤良解释，错误的银行转账不会因为收款人接收款项而自动构成犯罪，这与偷窃罪有着本质区别。
偷窃的核心是主动干预他人对财物的占有，行为从一开始就犯法。在错误转账的案件中，收款人最初取得款项在法律上属于“中性行为”，因为款项是他人不慎误转。不过，收款人在知晓这笔钱不属于自己后，却以不诚实的方式处置，如拒绝归还，便会构成罪名。
苏子扬指出，根据《刑事法典》第403节条文，构成非法挪用他人财物罪名的三个要素为：款项属于他人、收款人侵占或把财物占为己用，以及具有不诚实的意图。
收款人若花费、提取现金、转入其他户头，或采取其他方式试图保留款项并从中获益，便构成侵占且不诚实的意图。若收款人真切相信款项属于自己，或本应支付给自己，则无须承担法律责任。
李贤良说，法庭会审视案发时的情况和被告事后的行为表现。这些包括被告在接收款项后，调动资金的速度、方式和具体用途，以及是否有隐瞒收到款项的行为，例如对银行的联系置之不理。法庭也会看被告在有能力识别汇款人的情况下，是否采取合理措施归还款项。
苏子扬补充，如果被告收到异常大笔的款项却无法合理解释，法庭可能会认为收款人知晓这笔钱不属于自己。若被告曾向家人或朋友发送短信提到这笔异常收款，或采取措施转移款项，便是试图逃避归还款项的有力证据。
打算日后归还不能成为辩护理由
如果被告辩称“我打算过后才还”，这能否成为辩护理由？
李贤良说，相关条文明确规定，即使是一时不诚实挪用财物，同样触法。因此，即便被告有意在日后归还，侵占的行为仍可被认定为不诚实。“若被告最后做出赔偿，法院可把这视为反映悔意的求情因素，但这不影响罪名的成立。”
若被告为了隐瞒这笔意外之财，转账到自己名下其他户头、提取现金，或兑换成外币，则会构成《贪污、贩毒及其他严重罪行（没收利益）法令》下第54节条文的洗钱罪，而洗钱行为不一定要涉及第三方。
非法挪用他人财物的罪名若成立，可判坐牢最长两年、或罚款，或两者兼施。判刑的主要考量包括涉及金额、预谋程度、是否做出赔偿和犯案时长等。若犯下洗钱罪，最高可判坐牢10年，或罚款50万元，或两者兼施。
声称无力偿还仍可被下令赔偿
被告已经把款项花个精光，无力偿还受害人怎么办？
苏子扬说，这通常会被视为加重刑罚的因素，因为受害人的损失无法挽回。
李贤良指出，即便被告声称无力支付，只要法院认定被告能够在合理时间内具备偿还能力，仍然可以下达赔偿令。根据《刑事诉讼法》第359节条文，法院拥有广泛的裁量权下达赔偿令，但只有在基于事实认定这个做法适当，并且在定罪之后才会执行。
苏子扬补充，赔偿令并非惩罚，而是为受害者提供一种便捷的补救方式，因为受害者可能没有能力提起民事诉讼追回损失。
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他提醒，若收到来历不明的款项，绝对不应转移或提取出来，应该立刻通知银行并配合查问。若银行反应不积极，可选择报警。
不小心转错账 马上进行三步骤
若不慎转错账，应立刻联系银行、向警方报案以及保留证据。
华侨银行分行营运与风险主管胡慧芝解释，当客户授权转账时，交易通常是即时处理的，极难拦截。“除非有警方的命令或怀疑涉及诈骗，否则银行在没有收款人同意下，绝对不能单方面撤销任何已授权的交易，也无权直接冻结收款人的户头。”
李贤良补充，新加坡金融管理局的指导原则并未规定银行有义务解决这类申诉，只要求银行协助汇款人和收款人沟通。
如果不慎转错账，苏子扬建议受害人按以下步骤处理：
- 立刻联系银行：第一时间拨打银行热线，要求召回款项。速度是防止对方把钱转走的关键。
- 报警：若收款人已经把钱转走，受害人应尽快报警。警方介入会启动刑事调查，报案记录也能作为刑事或民事诉讼的支持文件。
- 保留证据：保留交易记录、截图（显示原定和实际收款人的详细信息）、与银行的通话记录，以及与收款人的任何沟通往来。
胡慧芝说，银行会协助客户向收款人银行提出召回款项的请求，但能否顺利召回，取决于收款人银行的回应，以及那家银行能否迅速联系并取得收款人同意，将款项转回给汇款人。若召回不成功，银行会建议客户报警。
李贤良指出，若对方迅速转移款项，受害人通常无法以“银行未及时冻结户头”来追究银行责任，最有效的途径是直接针对收款人。若是对方因非法挪用财物被定罪，法庭有权下达赔偿令，要求对方归还款项。
民事途径方面，受害人可基于“不当得利”（unjust enrichment）起诉对方。李贤良提到，如果涉案金额庞大，受害人可以向法庭申请全球资产冻结令（Mareva injunction）来冻结对方资产，但这通常须要几万元的法律费用。
苏子扬补充，对于小额索偿，受害人可以尝试向社区司法中心的受害人援助计划（Victim Assistance Scheme）寻求帮助，但每次赔偿金额上限约为1000元。
无论金额大小，追讨错误转账在刑事和民事上都没有法定时效，但时间拖得越久，钱被转移并花掉的风险就越高。
胡慧芝指出，为了减少错误转账的发生率，华侨银行在数码银行的支付流程中加入了确认页面，犹如设置“减速带”，让客户有机会再次核实收款人是否正确。她提醒，虽然数码银行带来极大便利，公众在进行转账时仍务必保持谨慎。
案例一：侵占逾12万误转款项 男子判坐牢15个月
一名64岁男子罗流庭（译音）的银行户头在2024年7月收到他人误转的12万5000元。他不理会银行的联系，反而进行了一系列“洗钱”操作，将大笔款项转移到自己的其他户头，不仅提取现金，还把2万令吉（约6450新元）带到马来西亚。
他在认罪后称无力偿还款项，但法庭审查他的公积金和银行账单等财务记录后，发现他近期仍有提款和转账到博彩公司账户。
罗流庭今年4月被判坐牢15个月，法庭也下令他赔偿受害人4万元。若无法偿还，须额外坐牢两个月替代。
案例二：南大误转9087元 男子拒还判监12周
2023年11月，27岁的莫哈默巴斯尔户头里突然收到南洋理工大学财务人员错误汇入的9087元。他发现这笔款项后，无视南大和银行要求归还的电话，还在回复电邮时谎称不知道这笔钱的存在，并要求对方不要再联系他。
随后，他把这笔钱全数挥霍在住酒店和个人开销上，未作任何赔偿。他因此在去年12月被判坐牢12个星期。
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