有一次，23岁的市场营销机构客户经理拉丽莎（Larissa Santhana Nair）与朋友激烈争吵后，买下一块天梭（Tissot）手表，那是她最奢侈的一次购物。
她接受《联合早报》访问时提及买表的触发点时说：“我之前已考虑了很久，要不要买这块表。由于我们的争吵非常激烈，且暂时中断了联系，我当时觉得须要以某种方式善待自己。”
周泳伶临床心理诊所的临床心理学家周泳伶博士受访时说，在重大压力或情绪波动下，人们可能会暂时改变对生活的看法，认为在昂贵物品上的花费“没关系”或“无所谓”。
从经济角度分析，星展银行财务理财规划部门主管、畅销书《Money Smart》和 《Retire Smart》作者陈勉孜解释，对经济和世界前景感到悲观但仍花大钱消费的行为被称为“末日消费”，这似乎是一种应对压力的机制，但代价是财务健康。
随着生活费上升，对部分人而言，买房买车已遥不可及。一些消费者采取消极心态，放弃追求这些大件商品，转而通过购买小件奢侈品寻求短暂快感。
年轻一代没亲历贫困 更倾向进行末日消费
最近，由新加坡政策研究所（IPS）和亚洲新闻台（CNA）进行的一项调查发现，年轻人更容易购买物品来让自己感到快乐，而不是为未来进行财务规划。调查还显示，即使是高收入者也常使用“先买后付”计划来购物。
陈勉孜指出，这可能意味尽管消费者意识到生活费上升，他们仍继续在非必需开支上进行消费。
尚乘集团旗下保险科技公司AMTD PolicyPal和理财分析网站ValueChampion总裁王会娴透露，新加坡对奢侈品的需求明显在增加。在旅行方面，也出现类似趋势。根据Skyscanner的2024年旅行趋势报告，87%的旅行者今年的出国旅游计划，次数会和去年相同或更多。
针对更容易进行末日消费的人群，周泳伶说：“在我的临床实践中，那些没亲身经历过贫困艰难（如千禧一代、Z世代）的年轻一代，比其他年代（如婴儿潮一代、X世代）更倾向于进行末日消费。”
职场压力可引发末日消费
此外，看见其他人享受生活所引发的社会压力和错失恐惧（FOMO），也可能驱使人们进行超出自己经济能力的消费，以求跟上同龄人的步伐或维持某种生活方式。
辉立资本财富经理何佳伟回忆起一位30多岁的女客户，她受社交媒体上的同龄人影响，常买奢侈品缓解压力。“然而，在向我咨询后，她发现尽管已到一定年龄，但与同龄人相比，她并没有积累足够的资产或储蓄。”
职场压力也是人们进行末日消费的潜在因素。何佳伟说：“我们生活在节奏相对快的社会中。多种职场因素，如长时间工作、交付高质量工作的压力，以及职业晋升的不确定性，都对身心健康产生影响。”
专家：辨明消费动机 识别必要支出
染上“末日消费”习惯的人，还是能即时悬崖勒马的。促使拉丽莎改变的，是去年的一次旅行。
去年10月，拉丽莎在墨尔本度假，一番消费后她通过银行应用查看账户余额，惊讶地发现里面只剩20元。这促使拉丽莎重新审视她的财务安排。
何佳伟指出，在冲动购买之前，人们应该先反思，支出是否基于实际需要，还是仅仅满足情感上的冲动。这样的自我询问，有助于辨明消费的真正动机。
王会娴认为，人们可通过遵循50-30-20规则，辨识自己是否在进行末日消费。这个规则将收入分为三个类别：
- 50% 用于基本生活需求；
- 30% 用于非必需开支；
- 20% 用于储蓄、投资和应急开支
“犒赏自己”消费可以是小奖励，既实惠又符合预算。这种奖励因人而异，只要不会严重影响财务状况，并符合收入30%可用于非必需开支的范围。
以无形奖励代替实物奖励
周泳伶指出，用无形奖励代替实物奖励，是减少末日消费的一种方法。
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“这可以是与家人共度的美好时光、前往你最喜欢的公园散步或观看一部电影。与其买东西，不如通过不需要大量金钱的活动来庆祝成就，或应对困难时刻。”
周泳伶观察到，有些人在大额购物前，也会给自己一个冷静期。其他人可能需要家人同意，才能购买超过一定金额的物品，或者规定必须通过与家人共同监控的账户进行购买等等。
制定短期财务计划 减少社媒使用时间
另一个策略是只使用现金进行购买。这增加了购买的不便，但可减少立即购买的冲动。
法国高等经济商业学院（ESSEC）亚太区营销学教授索尼娅（Sonja Prokopec）受访时说：“制定一个具体的短期财务计划，并减少在社交媒体上的时间，也是良好的策略。”
大东方理财顾问私人有限公司（Great Eastern Financial Advisers）高级总监周资建议人们通过阅读信用卡或银行对账单，以查看收入和储蓄的去向，并尝试找出可大幅减少开支的地方。
经历过多次财务波折后，拉丽莎意识到，虽然金钱能够带来丰富的体验，但这不应是追求快乐的主要方式。真正的快乐，还应来源于自己的爱好和与朋友共享的美好回忆。
“不必追求与他人一样的时尚或潮流，培养自己的风格和品味，做自己就好！在这个日益不确定的世界中，拥有一笔储备金总是好的。”
中西方Z世代独特理财观
随着经济环境的变化，每一代年轻人都会形成自己独特的理财观念。最近，从中国到西方，Z世代理财行为逐渐成为热门话题。除了“末日消费”，他们还创造了许多新词，描述自己的经济行为。
中国Z世代理财新词
在花钱方面，中国Z世代也有类似“末日消费”的新词，即“多巴胺经济”，用来形容购买能即时带来快乐、激发多巴胺分泌的产品或服务。
但在省钱方面，中国Z世代也有一手。“反向消费”是拒绝不必要消费来实现节约，“攒金豆”是通过定期购买小量黄金达到投资储值的目的，“特种兵旅游”指低成本的极简旅行方式，“存钱搭子”则指年轻人形成小团体互相监督和鼓励彼此储蓄。
西方Z世代理财新词
在西方，“现金填充”（cash stuffing）指的是将现金分门别类地存入不同的信封中，便于管理和控制日常开支。而“大声预算法”（loud budgeting）则是公开自己的预算计划，通过社交媒体等平台分享，并获取反馈和支持。
在花钱方面，“女生数学”（girl maths）指购物时通过复杂的计算逻辑，来自我合理化购买决定，“软性储蓄”（soft savings）则指将更多的钱花在当下体验，将更少的钱用作未来规划。“软生活”（soft life）重新定义成功，偏离传统的职业成就和财务收益等衡量标准，更多地关注个人幸福和生活质量。
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