近期，新元强势，让新加坡人出国旅游喜滋滋。来临10月，泰源技术分析培训主管王彬妮将与家人一同到日本北海道旅游，新元强势是她选择目的地的因素之一。
有学龄孩子的家庭通常会选择在学校假期出国旅游，家长们往往会提前规划，趁着旅游业者推出机票、住宿和景点优惠配套时，一般都会迅速预订，锁定“好康”。
王彬妮也是先在网上预订飞机票和酒店客房，但住宿费允许延期付款，她选择不提前支付。
她说：“我了解了日元的走势，发现兑新元还有下跌空间，换句话说日元还会更便宜，因此稍后付款更有利。我不用信用卡支付酒店费，而是利用电子钱包里的日元结账，避开信用卡手续费和不利的外汇兑换率。”
花精力找优惠 却忽略支付方式
Wise高级产品经理阮亦雯接受《联合早报》访问时说，很多人花费许多精力搜寻最优惠的住宿和飞机票，却往往忽略如何在目的地花钱同样重要。“这意味须事先计划外币兑换，例如注意汇率和相关收费。”
电子钱包是一种应用，让个人可以将转账卡和信用卡资料储存在设备里，如智能手机，使支付消费更便捷，最为大家所熟悉的电子钱包是Apple Pay和Google Pay等。
国际支付金融平台Airwallex最新的跨境电子商务研究显示，52%的新加坡人倾向利用电子钱包支付国际消费，这种偏好正延伸至旅行领域。
Airwallex东南亚客户管理总监陈明俐受访时说：“电子钱包日益普及，尤其是在精通数码科技的年轻群体之中。数码钱包使用简单，能提供更低的收费或与多元货币账户挂钩，享有更优惠的兑换率。”
一些多元货币电子钱包如YouTrip和Wise，分别允许个人在钱包中储存12种和超过40种外币，若一趟旅游要去多个国家，能免去旅者携带多国现金的麻烦，大大提高安全性。
使用这类电子钱包的更大好处是，从计划出国到出行，可观察汇率波动，随时在个人认为理想的外汇价位，依据预算兑换外币，再存进电子钱包。
王彬妮说，虽然她出国常用电子钱包，但不会在电子钱包里放太多钱，因为这些款项不仅不赚取利息，用剩余款项在提取时可能还要支付一笔手续费。
“反正电子钱包可以随时充值，无须一次过转入一大笔款项，万一出现安全疏失也能降低损失。至于兑换外币储存起来，我只会在兑换率有优势时，买入经常会到访的国家货币，如马来西亚令吉。”
使用电子钱包 须考虑广泛性与收费等因素
一、可使用国家的广泛性。例如，YouTrip可支持在超过150个国家使用；Wise允许线上和线下利用160种货币做交易。
二、兑换率是否具竞争力。如果出国频密，再小的汇率差别也可以快速累加，因此应该选择一般银行、大机构巨额货币交易会使用的批发市场（wholesale）汇率。这些汇率是实时汇率，非常接近在谷歌、XE.com和其他金融网站上发布的汇率。
三、是否有海外交易费用或隐藏收费，如钱包充值费用、年费。
四、使用奖励。
在电子钱包还未普及前，多数人出国消费依赖银行信用卡，虽然使用起来一样方便，但阮亦雯说，在海外使用银行信用卡一般须支付海外交易费，如果银行使用的兑换率还加成（mark-up），会使消费成本增加。
阮亦雯说：“如果结账时使用非当地货币支付，还可能须支付动态货币兑换（Dynamic Currency Conversion，简称DCC）费用，使原本的消费价格变得更贵，而额外费用往往要等接到信用卡账单后才会知道。”
延伸阅读
在国外利用信用卡消费将产生海外交易费和外汇兑换费，这两项费用有时被综合为海外交易费，一般收费率介于2%至3%。海外交易费也适用于在新加坡线上消费，如订酒店、在地旅游配套，以及租车服务等。
举个例子，在日本买1000新元的产品，3%的海外交易费就等于30元附加费。由商家提供的DCC，虽然会即时将日元转换为新元，让你了解以新元支付的价格，但它所使用的兑换率一般不理想，收取的费用高于一般信用卡交易。这么一来，消费就会比直接用日元支付来得更贵。
外币兑换加行政费交易费 以当地货币支付更划算
为何以当地货币支付，会比用新元支付划算？
以星展银行网站的信息为例，只要是非美元进行的交易，银行会将外币，例如日元，先转换为美元，然后再从美元兑换成新元，使用的兑换率可能与交易日不同。
通过威士（Visa）和万事达卡（Mastercard）转换的外币交易，会再加上1%的兑换费，而星展银行会在已转换为新元的数额上，收取2.25%的行政费。这么一来，所有兑换外币的费用加起来，最高可达3.25%。
或许一两笔交易的额外费用并不明显，但若所有的购物、餐饮、交通开销都支付3.25%的交易费，最后的额外费用就非常可观。所以，出国旅游想要钱花得更划算，须从预订服务、游览景点费用和住宿开始，以电子钱包或多元货币户口里的当地货币支付。
一些信用卡提供现金回赠（cashback）、飞行里数等奖励，但要权衡是否值得为此支付额外收费，避免因小失大。
在新加坡推出的电子钱包都受金融管理局的付款服务法令（Payment Service Act）监管，业者必须经过严格的审批程序才会被颁予执照，因此本地电子钱包有一定的安全保障。
不过，若与银行签发的信用卡相比，受保护水平或不及传统银行，因为银行有明确程序、客服团队和报告欺诈与争议交易的流程，电子钱包业者在这方面的机制未必有相同效率。
数码科技存安全隐患 用户须谨慎欺诈风险
任何数码科技都有安全隐患，Airwallex的陈明俐指出，全球旅者最常用于支付的信用卡、转账卡和电子钱包仍然容易受到欺诈、克隆卡（card cloning）的威胁。
他说：“为了应对这些风险，现代支付平台越来越依赖通证化（tokenisation）等技术，例如以不可重复使用的认证取代敏感的银行卡信息，显著减低数据泄露和欺诈的风险。”
网安专家不时提醒电子钱包用户，要注意为钱包充值时，不要使用公共WiFi网络，以防被阻击。总的来说，电子钱包还是有一定的安全机制，例如要支付必须先利用指纹或脸部识别通过认证。
王彬妮指出，除了安全隐患，数码钱包能否使用取决于手机是否能正常操作。她就曾经历手机突然变白屏，无法付款的窘境。从此，除了电子钱包，她会携带少量现金和备用信用卡出游。
不像现金看得见 电子钱包付费易超支
虽然电子钱包方便，但容易超支。PYMNTS.com指出，使用电子钱包的旅者平均消费更高；例如在餐馆的消费就比使用传统支付模式，如现金高出33%。
王彬妮说：“电子钱包不像现金看得见，口袋空了就知道所兑换的外币已花尽！电子支付轻轻‘一嘟’，就能完成交易，太方便了，容易花过头。”
阮亦雯建议，出游时要制定一个旅游预算，频繁审视交易确保跟上预算，查看哪方面的消费超支。
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