在银行业从事软件开发工作的张竣斐（29岁），今年1月初与伴侣正式踏上红毯。在将近半年的婚礼筹备期间，从手捧花到婚庆策划，通过不同程度的“亲力亲为”，他们不仅成功控制住婚礼开销，更收获了独特的美好回忆。
张竣斐接受《联合早报》访问时说，由于新加坡办婚礼花费实在高，他与伴侣从订婚起就开始存钱，关注婚庆展销活动上的特价项目，并从淘宝买礼服或租赁礼服，甚至自己包揽婚庆策划工作。
“婚庆策划和司仪是我们省得最满意的一笔钱，策划是和我们和朋友一起做的，司仪也是朋友来当。很多朋友都乐意帮忙，我们不仅省了钱，还有了许多快乐回忆。婚礼手捧花也是妈妈自己做，意义更独特。”
张竣斐夫妇最终将婚礼开支控制在预算内，还余下8000多元，宾客礼金覆盖约一半成本。
场地开支一般占大头 小规模婚礼值得考虑
Annabel Law Productions婚庆摄影公司创办人罗嘉文受访时说，在新加坡办婚礼开支丰俭由人，整体成本集中在4万至8万元范围，具体取决于所选择的酒店和婚礼需求等。
其中，婚礼场地一般要占到花销的50%左右，对整体开支起到决定性影响。罗嘉文说，由于人力成本上涨和通货膨胀，场地费用是近年来婚礼最明显的一项支出。
新加坡乌节泛太平洋酒店（Pan Pacific Orchard）总经理梁子纯告诉《联合早报》，从劳动力、生产成本到运输成本，酒店业上游供应商成本压力同样持续增加，是全球性的问题。
梁子纯说，为应对成本上涨，酒店业会提供优惠项目吸引顾客，消费者可充分利用办婚礼酒店所赠送积分等福利，用于未来住宿或蜜月旅行。
财务规划公司Providend总裁陈显耀受访时说，若要应对通胀，消费者应提前一年到18个月就定好场地和相关配套，在与场地供应商商讨时不要只追求折扣，可多争取额外停车位或免除开瓶费等福利。
他建议新人尽量优化宾客名单，若能减少五桌到十桌规模，通常会比每桌50元折扣省更多。
业者也指出，如果选择工作日或午餐等非高峰时段，考虑餐厅、酒吧和室外等非酒店宴会厅场所，并把婚礼规模控制在100人至150人甚至更少，将有助于降低占比最大的场地开支。
新加坡理工大学商业、传播及设计课程主任李冠慧副教授受访时说，行业已注意到婚礼正朝着规模更小、更私密、注重体验的方向发展，商家也在随着消费者偏好转变进行调整：“例如，越来越多的婚庆供应商会提供模块化灵活的套餐，让新人能根据预算和个人喜好来定制。”
婚礼费用细目多 如何“加减”最稳妥？
不过，像婚纱礼服、婚礼策划、摄影摄像和化妆造型等开支，目前市场上价格跨度较大。
从事婚礼摄影18年的罗嘉文透露，前几年婚庆摄影行业竞争激烈，不少自由摄影师拉低平均价格，即使外国自由摄影师如今被禁，价格也没恢复。
自由摄影师一般收费600元至800元左右，摄影公司的一人摄影师配套可能数千元，以一天定价2000元左右居多，红牌摄影师要价更高。如果新人请额外摄影师拍摄不同角度、或请摄像师拍摄视频，可能是上万元开销。
新人当然可选最便宜的，然而便宜不一定有好货，陈显耀说，在选择配套时若以便宜为唯一标准，可能适得其反，因质量低劣而最终须要重拍或紧急寻找替代方案，恐徒增额外开销。
罗嘉文提醒，摄影摄像和化妆造型等服务，通常也会在出现超时服务时增加收费，因此新人也要把握好自己的婚礼进程，避免因突发状况须要加时。
另外，华族传统婚嫁礼仪繁多，还要求良辰吉时，新人应与双方父母充分沟通好相关细节，确保婚礼流程不会和时辰安排互相影响，导致超时并产生额外费用。
近期刚完成婚礼、在大东方理财顾问公司（Great Eastern Financial Advisors）从事理财咨询的陈慧欣和陈净乐受访时说，他们会把“过大礼”等传统习俗的开支也列入婚礼预算表中，并预留一定资金来应对意外支出。
他们还强调，市面上任何贴着“婚礼”标签的商品往往都有溢价，提早商量并预定好，能减少许多额外或加急费用。
Maribank零售业务总监霍海燕认为，消费者可在50%的场地开销外，将约30%的预算分配给其他婚礼配套服务，同时预留20%左右资金用于应急或临时需求。
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陈显耀还建议，新人制定婚礼预算时，也将9%的消费税和10%的服务费考虑在内，避免等到结账时，才发现多出20%开销的情形。
从日常理财出发 统筹规划婚礼预算
对于婚礼这种大额支出，受访专家也建议，新人应提前就从财务规划层面做足准备。
金融科技公司Revolut战略与运营主管托马斯（Ashley Thomas）受访时说，筹备婚礼时，可能得在短时间内集中支付大额定金，如酒店；新人应提前规划好付款时间表，预留足够现金。
“更重要的是，许多新人低估了将婚礼资金与日常开支分隔开来的重要性，这种做法可避免婚礼开支影响到日常财务状况。”
陈显耀认为，决定步入新生活后，新人应提前一年到两年就开始为婚礼作储蓄，而婚礼支出最好不要超过双方日常流动资金总额的20%到30%，并避免动用紧急备用金。
他进一步指出，婚礼是双方组成新家庭的开端，新人可开始考虑以家庭为单位，来统筹理财规划。
首先，新人要以家庭为单位追踪收入和支出状况，规划未来的住房或育儿等大额开支，备好足够的保险计划；做好基础规划后，便可开始增加资产配置，为子女教育或退休等长期目标进行投资。
陈慧欣和陈净乐还提到，职业特性让他们深知，当“我”开始变为“我们”，理财计划也应随之变化。例如，要确保自己的保险计划已及时升级，即便在办婚礼等花大钱的时间里有突发状况，也能保证婚礼基金稳健且生活不受影响。
陈显耀也强调，每月一次“财务会议”，是组成新家庭后须养成的理财习惯，夫妻间应每月至少沟通半个小时，共同记录财务状况，并交流消费观、储蓄观和投资理念。
办婚礼现金流紧张 该不该贷款？
计划时常赶不上变化，如果新人因婚礼导致现金流趋紧，是否应该考虑申请短期贷款以作过渡？
托马斯认为，应该对这一选项保持万分谨慎态度，一旦面临现金流危机，稳妥做法是重新审视婚礼开支结构并做调整，削减非必要项目或与供应商协调付款期限。
“短期贷款能解决燃眉之急，但也要考虑债务的长期影响；如果确实需要借贷，就须对自己的还款能力有清晰认知。”
陈慧欣和陈净乐也不赞成借贷办婚礼，但认可策略性使用信用卡。他们称，自己会通过信用卡消费来积累里数，以兑换蜜月旅行的机票等费用。
霍海燕受访时说，筹办婚礼往往须要在短期内付上定金或尾款，难免会给现金流带来压力。
婚礼或装修贷款申请 存在三个隐性成本
但她强调，目前市面上的婚礼贷款或装修贷款，往往都只是营销用词，实际上大概率都是银行的无抵押个人现金贷款产品。
霍海燕提醒，个人在申请这类贷款时会存在三个隐性成本。
一、由于新加坡有总偿债率（Total Debt Servicing Ratio）要求，对于计划买房的新人来说，这类贷款可能会影响最终能申请到的房贷金额。所谓总偿债率，就是金融管理局要求个人贷款的月供不可超过月收入的55%，超出部分只能在特殊情况下才能发放。
二、由于银行也有资金成本等因素，以及借款金额和时长等区别，个人无抵押贷款的实际利率通常会比名义利率贵，但市面上的营销多用名义利率，以致给借款人带来“借钱不贵”的误解。
最后，可能借钱办婚礼的人只想短期借款用于资金周转，等有了红包或花红等大笔现金入账，就会立马将欠款一次性还清。但实际上，有的银行可能会在消费者提前偿还这类贷款时，要求支付一定罚金，例如剩余本金的3%金额；消费者须向银行了解提前还款的相关条款。
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